¿Qué es un crédito individual?

Un crédito individual o préstamo personal es aquel en el que una entidad financiera, normalmente un banco, presta una cantidad de dinero a una persona particular a cambio de recibir la misma cantidad de dinero más los intereses acordados.

En estos créditos la garantía de pago suelen ser los bienes presentes y futuros de la persona que lo pide. A veces pueden solicitar un aval externo para conceder el préstamo, pero no siempre.

La diferencia con un crédito hipotecario radica en que no existe una propiedad concreta que sirva como garantía de pago; con la hipoteca, en caso de no poder devolver la cuota, la entidad crediticia procede al embargo.

Los requisitos para pedir un préstamo personal suelen ser, además de la credencial para votar vigente y un comprobante de domicilio reciente, demostrar ingresos regulares. Si ya tienes historial en el Buró de Crédito, tu puntuación también va a influir en la probabilidad de que te concedan el préstamo.

Si ya has tenido un crédito personal y lo has devuelto sin retrasos, seguramente tu banco esté dispuesto a ofrecerte un nuevo crédito con una cuantía mayor. En cambio, si tienes deudas que hace tiempo que no pagas, lo mejor es que te plantees como prioridad devolver lo que debes.

También existen los créditos grupales, en los que te juntas con más personas, normalmente con un proyecto empresarial en común, y solicitan financiación juntas. Esta modalidad es muy habitual en algunos sectores y es totalmente compatible con los créditos personales.

En definitiva: ¿ qué es un crédito individual? Dinero que se le presta a una persona que asume toda la responsabilidad de devolverlo junto a los intereses en un periodo de tiempo acordado.

Es uno de los créditos más comunes y con un historial financiero positivo es muy fácil de conseguir. Es conveniente revisar todas las condiciones para evitar caer en ofertas abusivas.

Consejos para manejar préstamos personales

Si está pensando en pedir un préstamo personal para financiar un pago importante, entonces un préstamo personal puede ayudarle sin duda a realizar los pagos de sus diversas necesidades crediticias, como la planificación de unas vacaciones familiares, una boda, la renovación de su casa, etc. Además de no necesitar ninguna garantía, el proceso de documentación tampoco es tan complejo como el de otros préstamos.

Por lo tanto, puede parecer muy sencillo aprovechar las ventajas de un préstamo personal. Sin embargo, hay algunas cosas importantes que debe tener en cuenta al buscar un préstamo personal.

Pida un préstamo sólo cuando sea absolutamente necesario

Un préstamo personal sólo debe tomarse tras una evaluación exhaustiva de sus necesidades y de los compromisos de préstamo/reembolso ya existentes. Es importante entender que aunque un préstamo le ayudará a pagar sus objetivos a corto plazo, será un pago adicional para los próximos meses/años que tendrá que hacer sin falta. Por lo tanto, es imprescindible asegurarse de que podrá realizar los pagos mensuales dentro de sus ingresos mensuales.

Investigue la entidad creditica antes de solicitar crédito

Con el aumento del número de proveedores de préstamos personales y sus audaces afirmaciones, es posible dejarse llevar por la oferta de préstamo más atractiva sin leer detenidamente los términos y condiciones. Por lo tanto, es esencial investigar a fondo antes de seleccionar su préstamo personal. Asegúrese de comparar características como los tipos de interés, la duración del préstamo, los gastos de tramitación, etc. y elija el proveedor de préstamos que se ajuste a sus necesidades financieras.

Busque el tipo de interés más bajo

Los préstamos personales suelen tener unos tipos de interés elevados debido a que no se toma ningún aval como garantía. Como el interés que hay que pagar es alto, incluso una pequeña diferencia en el tipo de interés puede significar una gran diferencia en la cantidad total que tendría que pagar como interés. Por ello, es muy importante buscar proveedores de préstamos que puedan ofrecerle una buena oferta de tipo de interés en función de su puntuación crediticia y sus requisitos. Disfrute de los mejores tipos de interés con los préstamos personales de Standard Chartered.

Compruebe los criterios de elegibilidad

Antes de elegir el banco y el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades, asegúrese de comprobar que cumple los criterios de elegibilidad del préstamo que le interesa. Uno de los criterios de elegibilidad más importantes son los ingresos y la puntuación crediticia, ya que indican la capacidad de reembolso del préstamo. Cuanto más altos sean tus ingresos y tu puntuación de crédito, más probabilidades tendrás de obtener un préstamo personal por un importe mayor

Mantener una alta puntuación de crédito

Junto con sus ingresos, una puntuación crediticia alta aumentará sin duda sus posibilidades de obtener un préstamo personal con el tipo de interés y el plazo deseados. Esto se debe a que una puntuación crediticia baja será un indicio de un mal historial de reembolso que hará que los bancos se muestren recelosos a la hora de concederle préstamos. Por lo tanto, es muy importante saldar todas las deudas y facturas pendientes de las tarjetas de crédito antes de solicitar un nuevo préstamo.

Tenga cuidado con los cargos adicionales

Antes de que te decantes por un banco para solicitar tu préstamo personal, asegúrate de tener en cuenta otros factores además del tipo de interés y la duración, como los gastos de tramitación. Obtenga préstamos personales de hasta 50 lakh con una atractiva tasa de tramitación con Standard Chartered para solicitudes online.

Compruebe los cargos por pago anticipado

El prepago es la liquidación del préstamo antes de la fecha oficial de vencimiento; ya sea pagando la cantidad total o liquidando una parte de la devolución. Aunque la opción de prepago sólo está permitida por algunos bancos y proveedores de préstamos, normalmente requiere que el prestatario haga un pago adicional y sólo puede hacerse después de 12 meses de la concesión del préstamo. Es importante revisar los términos y condiciones de prepago antes de finalizar su préstamo personal.

Acortar el plazo del préstamo

Puede que te encuentres con proveedores de préstamos que permiten periodos de pagos muy largos con opciones de cuotas bajas, lo que puede ser muy tentador. Pero hay que tener en cuenta que en estos préstamos a largo plazo, el interés total que tendrá que pagar puede ser muy alto.