¿Qué necesito saber sobre las tarjetas de crédito para aceptar donaciones?

Todas las organizaciones sin fines de lucro deben poder aceptar donaciones con tarjeta de crédito.

A los donantes les encanta la conveniencia y los beneficios que obtienen cuando pagan con una tarjeta de crédito; y las organizaciones sin fines de lucro se benefician de la rápida recaudación de fondos. De hecho, es probable que los donantes no regresen a donar a su organización a menos que usted acepte tarjetas de crédito.

Muchas personas, especialmente las más jóvenes, ya no escriben muchos cheques. Además, los pagos sin dinero en efectivo de todo tipo se han vuelto más aceptados.

Sin embargo, los procesadores de tarjetas de crédito imponen una serie de tarifas vertiginosas que son difíciles de entender, y que podrían no ser apropiadas para una organización sin fines de lucro. Aquí están los términos y los honorarios que usted encontrará generalmente.

Cargos de la cuenta de comerciante

Cualquiera que procese transacciones con una tarjeta de crédito es etiquetado como comerciante por las compañías de procesamiento de tarjetas de crédito, por lo que su cuenta de procesamiento se llamará Cuenta de comerciante . Las cuentas mercantiles son cuentas financieras a través de las cuales se realizan los pagos. Las instituciones financieras que emiten cuentas mercantiles están tomando algún riesgo financiero si el titular de la tarjeta disputa una transacción, por lo que solicitar una cuenta mercantil casi siempre implica proporcionar la información financiera que es necesaria para una revisión de crédito.

Tarifas únicas

Frecuentemente se cobran cargos por establecerte con una cuenta de comerciante. Pueden llamarse Tarifas de solicitud, Tarifas de instalación o Tarifas de configuración de Gateway, pero todas ellas representan el costo de comenzar con su cuenta de comerciante. Es posible que también tenga que pagar por el software o el equipo necesario para procesar sus transacciones. Esta tarifa puede ser una cuota mensual continua si se inscribe en una solución alojada en la web o si el equipo está alquilado.

Cargo mensual por cuenta

Casi todas las cuentas de comerciante tendrán algún tipo de cuota mensual. Puede llamarse cargo por estado de cuenta, cargo por cuenta o cargo por informe, pero es simplemente un costo continuo de tener la cuenta disponible. Algunas cuentas tienen múltiples cargos mensuales que normalmente oscilan entre $10-30/mes. Otras cuentas pueden imponer un cargo mínimo mensual en lugar de y/o además de los cargos mensuales.

Tarifas de transacción y tasa de descuento

Usualmente, hay dos componentes en el costo de procesar cada transacción: un cargo por artículo (usualmente entre $0.20 y $0.50) y un cargo que es un porcentaje del monto de la transacción, llamado "Tasa de Descuento".

La tasa de descuento puede variar sustancialmente de un procesador a otro. Comúnmente está entre el 2-4%, basado en el tipo de tarjeta de crédito y el método de procesamiento utilizado. Por ejemplo, si la tasa de descuento ofrecida es del 3%, y usted recibe un pago de $100, se le cobrará $3 por la tarifa de procesamiento. La mayor parte de este dinero va a la compañía emisora de la tarjeta, como Visa, MasterCard, etc. (A esto lo llaman una "tasa de intercambio").

Es difícil y casi imposible comparar estas comisiones, ya que la mayoría de los estados de cuenta de los comerciantes no presentan las comisiones de forma muy sencilla. A veces las tasas de descuento se desglosan en un tipo de cambio y un cargo adicional de la empresa que facilita y envía las transacciones a las distintas compañías de tarjetas de crédito.

Además, hay muchas tasas diferentes que se pueden aplicar a una transacción, dependiendo del tipo de tarjeta utilizada. Esto no es sólo si es Visa, MasterCard o Discover, sino también si es una tarjeta Rewards, Corporate card, Debit card, etc. Otros factores que afectan a esta comisión incluyen la forma en que se procesa la transacción (pasada, introducida), e incluso si pasa pruebas específicas de prevención de fraude como "¿La dirección asociada con la transacción coincide con la dirección de facturación de la tarjeta de crédito?

Las compañías de tarjetas de crédito dicen que las diferentes tasas reflejan los diferentes niveles de "riesgo" para esa compañía. Pueden sentir, por ejemplo, que existe un mayor riesgo para las transacciones realizadas sin la tarjeta física, penalizando así las transacciones por teléfono, correo e Internet.

Para las organizaciones sin fines de lucro, la mayoría de las transacciones se realizan por teléfono, por correo o en línea y, por lo tanto, entran en la categoría denominada "tarjeta no presente" o "pedido telefónico por correo (MOTO)". Las tasas de procesamiento de MOTO pueden variar sustancialmente según el tipo de tarjeta y el volumen de procesamiento de su organización, pero serán más altas que las de una transacción físicamente robada.

Los tipos de tarjetas y los métodos de procesamiento a menudo afectan las comisiones que se cobran dictando si la transacción es tratada como "calificada" o "no calificada". "Las transacciones que no califican se cobran un porcentaje mayor o adicional. Desafortunadamente, no existen normas en toda la industria para la calificación de las transacciones.

Alternativas de procesamiento de tarjetas de crédito para organizaciones sin fines de lucro: ¿Es uno adecuado para usted?

Hay compañías que se especializan en el procesamiento de tarjetas de crédito para organizaciones sin fines de lucro. Por lo general, también proporcionan una serie de servicios diseñados específicamente para ayudar a documentar y hacer un seguimiento de los esfuerzos y campañas de recaudación de fondos. Los líderes en este campo son DonorPerfect y The Raiser's Edge. Si su organización sin fines de lucro va a participar en un programa sofisticado de recaudación de fondos, usted querrá revisar estos sistemas.

Muchas organizaciones sin fines de lucro utilizan sitios de procesamiento de donaciones en línea como Network for Good. No hay cargos de instalación y la estructura de tarifas es sencilla. Estos servicios tienen ventajas y desventajas, y su uso depende de sus objetivos de recaudación de fondos, del tamaño de su organización sin fines de lucro y de los recursos de que disponga. Los procesadores de terceros generalmente le permiten ponerle una marca a su organización sin fines de lucro para los donantes (a veces por un cargo adicional). Si puede, asegúrese de preservar la capacidad de conectarse directamente con el donante para recibir apoyo en el futuro.

Muchos otros sitios de redes sociales también han surgido a través de Internet, donde los partidarios pueden donar, organizar amigos de apoyo, y discutir su organización sin fines de lucro. Muchas organizaciones nacionales grandes tienen presencia en estos sitios.

Encontrar la mejor solución de procesamiento de tarjetas de crédito para su organización sin fines de lucro no es fácil. Necesitará investigar, hablar con sus pares sin fines de lucro y verificar una serie de opciones antes de tomar una decisión. Además, tenga en cuenta la seguridad. Las tarjetas de crédito, y especialmente las tarjetas de crédito utilizadas en línea, pueden ser un buen blanco para los estafadores.

DonorPerfect ha proporcionado información sobre las condiciones de las tarjetas de crédito y las tarifas de este artículo, que ofrece información adicional sobre las soluciones de procesamiento de pagos.