¿Qué son las Tarjetas de Crédito Garantizadas?

Hay una razón tarjetas son tan frecuentes como un método de pago. Las tarjetas son pequeñas, convenientes y aceptadas en una amplia variedad de comerciantes. Pero a pesar de que varias tarjetas de crédito, tarjetas prepago y tarjetas de débito se parecen y se utilizan de la misma manera, no son lo mismo.

Una tarjeta garantizada (“con depósito de garantía”) , a diferencia de una tarjeta no segura, está conectada a una cuenta bancaria. Y una tarjeta prepagada es diferente de los dos tipos de tarjetas de crédito porque en realidad es una forma de tarjeta de débito. No es una tarjeta de crédito en absoluto.

Si está buscando una manera de reconstruir su crédito y sus opciones son limitadas, una tarjeta de crédito con depósito de garantía podría funcionar bien para usted.

Hay tres tipos básicos de tarjetas de crédito / débito disponibles para su uso. La mayoría de ellos están marcados con el logotipo de una compañía de tarjetas de crédito (como Visa o MasterCard) para que sus transacciones sean ampliamente procesadas. A pesar de que son similares, es importante entender las distinciones más finas.

Tarjeta de crédito sin garantía

Esta es una tarjeta de crédito “regular”, la más conocida cuando uno habla de tarjeta de crédito.  Se le extendió una línea de crédito, accesible a través de su tarjeta. No hay garantía para esta línea de crédito, por lo que si no paga su factura, el emisor de crédito no puede aprovechar un activo conectado. Su crédito disponible varía según carga las compras y luego las paga.

Tarjetas Prepagas

Una tarjeta de débito prepagada (a veces referida como una tarjeta de crédito prepagada) es diferente. En realidad no toma dinero prestado cuando usa esta tarjeta. En su lugar, deposita una cantidad fija de dinero en una cuenta y utiliza ese dinero para realizar compras.

Cuando el dinero se gasta, no puede usar la tarjeta de nuevo hasta que agregue más fondos. Esto no es realmente crédito en absoluto. Una tarjeta prepagada no le ayudará a construir su puntaje de crédito y es inútil si esa es su meta.

Aquellos que quieren la comodidad de plástico, pero en realidad no quieren utilizar el crédito, a menudo utilizan tarjetas de débito prepagadas.

Tarjeta de crédito con depósito de garantía("garantizada")

Al igual que con una tarjeta de crédito regular sin garantía, se le extendió una línea de crédito. Sin embargo, usted tiene que asegurar su crédito con una cuenta de ahorros. El emisor de crédito requiere que deposite una cantidad fija de dinero en una cuenta de ahorros.Algunos emisores requieren que deposite un determinado porcentaje de su línea de crédito, a menudo por lo menos la mitad. Otros emisores sólo le emitirán una línea de crédito que coincida con la cantidad de dinero que deposita. La mayoría de las tarjetas garantizadas requieren entre $200 y $1,000 como depósito.Este dinero actúa como garantía en el caso de que usted no puede pagar su factura. Aún realizas pagos regulares con dinero que no se mantiene en la cuenta de ahorros y tu crédito disponible gira mientras pagas tus compras. Fíjese en las mejores tarjetas con depósito de garantía aquí

Más información sobre las tarjetas de crédito garantizadas

Aquellos cuyo historial de crédito les impide obtener una tarjeta de crédito sin garantía, por otro lado, a menudo utilizan tarjetas de crédito con garantía como una forma de mejorar su situación, y es de esperar, la transición hacia el uso de crédito no garantizado. Si bien no son para todos, las tarjetas de crédito garantizado puede ser una gran herramienta para aquellos con problemas de crédito.

Capacidad para obtener crédito

La capacidad de obtener una tarjeta de crédito cuando de otra manera no podría es la mayor ventaja de una tarjeta de crédito asegurada. Debido a que el emisor sabe que su cuenta de ahorros puede ser incautada si no hace los pagos, es probable que califiquen para una tarjeta de seguro, no importa lo malo de su situación de crédito.

Reconstruir su puntaje de crédito

Muchas tarjetas de crédito garantizadas pueden ayudarle a reconstruir su crédito porque los emisores se reportan a las agencias de crédito. No todos los emisores de crédito garantizados informan a las agencias de crédito, sin embargo. Si espera mejorar su calificación de crédito, debe averiguar con antelación si sus pagos serán reportados o no. Usted puede pedir el crédito para averiguar si la tarjeta realmente ayudará a su situación de crédito.

Los pagos regulares a tiempo te ofrecen la mejor oportunidad para establecer una reputación financiera más positiva. Además de eso, si muestra buenos hábitos de crédito de 9 a 12 meses, algunos emisores le permitirá convertir su tarjeta de crédito asegurada a una tarjeta de crédito sin garantía. Por lo menos, una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarle a reconstruir su crédito hasta el punto que usted califica para una tarjeta sin garantía de otro emisor.

Desventajas de tarjetas de crédito garantizadas

Si usted decide usar una tarjeta de crédito asegurada, hay muchas desventajas que usted necesita saber:

1.Altas tasas

La mayor desventaja de las tarjetas de crédito garantizadas es el costo. Debido a que las tarjetas de crédito garantizadas están dirigidas principalmente a aquellos con historiales financieros deficientes, los emisores se protegen contra algunos de sus riesgos de pérdida al cobrar más a los consumidores. Tarjetas de crédito garantizadas son conocidos por sus altas tasas y altas tasas de interés.

Las tarjetas de crédito garantizadas a menudo requieren tarifas de activación de entre $25 y $50, y cuotas anuales de hasta $75 o más. Incluso hay algunas tarjetas garantizadas que te cobrarán entre $10 y $50 por una cuota de solicitud.

2. Bajos límites de crédito

Además, los límites de crédito son a menudo bastante bajos. En algunos casos, cuando usted paga una tarifa de activación y su cuota anual inicial, la mitad de su crédito disponible se gasta instantáneamente.

3.Tasas de interés altas

Si usted lleva su saldo de mes a mes, los cargos por intereses más altos disminuirán la cantidad de fondos disponibles para usted. Mientras que algunas tarjetas de crédito garantizadas ofrecen tasas entre el 13% y el 15%, es mucho más probable que se le cobra un 22.9% o más.

En algunos casos, la tasa de penalización (si se retrasa con un pago o supera el límite) puede ser superior al 30%.

Sin embargo, una tarjeta de crédito segura puede ser la única opción disponible para alguien con mal crédito, o alguien que intenta construir un historial de crédito rasguño. Antes de solicitar una tarjeta de crédito asegurada, sin embargo, vale la pena solicitar una tarjeta sin garantía.

La mayoría de los consumidores recurren a las tarjetas garantizadas sólo cuando se hace evidente que la actual situación de crédito les impide obtener una tarjeta sin garantía.

Si usted decide que una tarjeta de crédito garantizada es su mejor opción, tienda alrededor. Así como hay diferentes ofertas de emisores de tarjetas de crédito no garantizados, las tarjetas garantizadas vienen con diferentes términos y condiciones.

Aquí hay cinco cosas para buscar al comprar una tarjeta segura:

Matrícula

La mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas vienen con una amplia gama de tarifas. Compare las tarifas e intente encontrar una tarjeta que cobra menos en términos de activación, aplicación, pagos anuales, pagos perdidos, cargos por adelantado y por encima del límite.

Tasas de interés altas

Si sabe que va a llevar un saldo de mes a mes, solicite la tarjeta de crédito con la tasa de interés más baja. Incluso una tarifa relativamente baja sigue siendo alta con una tarjeta de crédito asegurada, pero usted debe hacer lo que usted puede reducir este coste.

Informes de Crédito

Verifique que el emisor de la tarjeta de crédito asegurada reporte a las agencias de crédito. Lea los términos y condiciones, o llame y pregunte a un representante antes de solicitar la tarjeta. El punto de usar una tarjeta de crédito garantizada es para ayudarle a construir su crédito; Asegúrese de que el emisor reportará sus comportamientos positivos a las agencias de crédito, ayudándole a mejorar su puntaje de crédito.

Transición a la tarjeta sin garantía
Averigüe cuánto tiempo tarda en convertirse en elegible para una tarjeta sin garantía. Algunas tarjetas de crédito garantizadas transición a las tarjetas sin garantía automáticamente después de mostrar buenos hábitos durante un período determinado de tiempo. Otros emisores, sin embargo, requieren que usted solicite el cambio.
Averigüe cuál es el proceso y cuánto tiempo tarda en convertirse en elegible para una cuenta no segura. Su mejor apuesta es a menudo simplemente llamar al emisor y averiguar cuáles son sus opciones.

Conclusión

Al igual que muchos productos financieros, la tarjeta de crédito garantizada no es para todos. Evaluar cuidadosamente sus necesidades y lo que espera lograr con su tarjeta de crédito. Si está intentando reconstruir su crédito y no puede calificar para otras líneas de crédito, una tarjeta de crédito segura podría ser su mejor apuesta.