Es el sueño de todo el mundo que ha luchado con la deuda de tarjetas de crédito para ver sus balances mágicamente desaparecer. Incluso es tentador imaginar que el emisor de su tarjeta de crédito simplemente se cansará de perseguirle y dar para arriba, de modo que usted no tiene que pagar su deuda en absoluto.
Esta puede ser la impresión que algunas personas tienen cuando escuchan que su deuda de tarjeta de crédito puede ser “cargada,” pero lamentablemente la noción de que su deuda ha desaparecido de alguna manera es un error.
Un cargo es un término contable usado por los acreedores para clasificar una deuda que ya no está en su balance. Por ejemplo, un emisor de la tarjeta de crédito puede considerar el dinero a ser adeudado a ellos hasta que es 180 días de vencimiento, pero luego cargar la deuda.
Esto significa que su balance ya no muestra el dinero que se adeuda, pero el titular de la tarjeta aún tiene la obligación legal de pagar la deuda. Un cargo es simplemente un término contable que no refleja la obligación del prestatario de pagar la deuda.
Después de que una cuenta haya sido considerada cargada, el emisor de la tarjeta de crédito seguirá intentando recogerla. La empresa probablemente contratar a una agencia de cobros, que es una empresa que se especializa en este proceso. Sin duda, puede esperar que una agencia de cobranzas haga todo lo posible por contactar con usted, incluyendo escribir cartas y hacer llamadas telefónicas, en nombre del emisor.
El emisor también puede simplemente vender su deuda a la agencia de cobros, lo que significa que ahora está obligado a pagar la agencia, no el emisor de la tarjeta de crédito.
Pero lo más importante, tener una tarjeta de crédito o cualquier otra deuda cargada hará un gran daño a su puntaje de crédito. En la mayoría de los casos, un prestamista no cobrará una deuda hasta que se cumplan 180 días de vencimiento. En ese momento, habrá incurrido en meses de avisos de pago tardío en su informe de crédito. Debido a que el historial de pagos representa el 35% de una puntuación de crédito, su puntaje de crédito habrá sufrido enormemente cuando el prestamista hace que el cargo sea oficial.
Si la deuda ha sido vendida, la agencia de cobranzas informará este saldo como una nueva deuda a las agencias de crédito al consumidor, y los reportes de pagos atrasados pueden comenzar de nuevo, erosionando aún más su crédito.
También es probable que el emisor de la tarjeta de crédito no quiera hacer negocios con usted durante algún tiempo, tal vez incluso cuando su crédito haya mejorado y otros emisores estén dispuestos a otorgarle una cuenta.
Tener mal crédito disminuirá en gran medida la oportunidad de obtener crédito en el futuro. Es posible que tenga que construir su puntuación de crédito de nuevo con tarjetas de crédito garantizadas o pagar más altas tasas de tarjetas de crédito ofrecidas a aquellos con mal crédito.
Por mucho, la mejor estrategia es evitar cargas offs por completo. Si no puede realizar un pago, debe comunicarse con su emisor de la tarjeta de crédito lo antes posible y hacer todo lo posible para elaborar un plan de pago. También puede ayudar a ponerse en contacto con un servicio de asesoría de crédito sin fines de lucro para obtener asistencia.
Una vez que su cuenta se ha cargado, usted todavía debe hacer todos los esfuerzos para pagar su deuda. Esto evitará que aparezca información negativa adicional en su historial de crédito. Y cuando finalmente pagar su deuda, aparecerá como pagado en su historial de crédito, que se verá mucho mejor que una deuda cargada que no se paga.
Después de haber resuelto la deuda, tendrá que trabajar en la reconstrucción de su crédito. Tener un historial de crédito negativo puede afectar a usted de muchas maneras, como alquilar un apartamento o incluso conseguir un trabajo.
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