RESERVA FRACCIONARIA:
BANCOS 1 de 5
Hoy comienzo una serie de cinco artículos sobre los bancos; un poco de historia que nos puede abrir los ojos.
El sistema de reserva fraccionaria es posiblemente la mayor estafa de las finanzas. A todos nos han dicho que los negocios piramidales son ilegales porque remuneran a los primeros inversores con el dinero aportado por nuevos inversores, creando un círculo vicioso que, antes o después, acaba colapsándose. Y es cierto, ningún negocio piramidal puede tener un buen fin, aunque es cierto que puede enriquecer a unos pocos (normalmente quienes lo han creado y tal vez a unos pocos primeros inversores), a costa de arruinar a cientos o miles de inversores de segunda línea. Pero si los negocios piramidales son ilegales, ¿cómo es que no son ilegales los bancos?
¿Qué es eso de la reserva fraccionaria de los bancos?
Reserva fraccionaria. Como dijo Henry Ford en 1922: «Si la gente entendiera cómo funciona nuestro sistema financiero, creo que habría una revolución mañana por la mañana».
Los bancos están obligados a mantener unas reservas de todos los depósitos. Es decir, que teóricamente, solo pueden usar para prestar e invertir, un porcentaje de lo que los depositantes ingresan en sus cuentas. Eso, a priori parece una gran garantía, algo que solo busca proteger al inversionista y que «limita» el dinero a prestar, en realidad lo que hace es multiplicarlo. Sí, con el sistema de reserva fraccionaria crean dinero de la nada, y no necesariamente porque puedan o no imprimir más billetes; de hecho no es necesario, bastará con una anotación contable, una tras otra hasta multiplicar por diez (cifra estimada) sus depósitos.
La reserva fraccionaria o coeficiente de caja es el porcentaje que cada banco debe mantener como garantía. La estimación a nivel mundial (cada país o zona económica maneja estas reservas con pequeñas variaciones) es que solo existe un 10% de lo que la gente piensa que es dinero, el otro 90% se lo han inventado los bancos para prestárnoslo y cobrarnos intereses por ello… Intereses por un dinero que NO EXISTE y que nunca ha existido, ni existirá.
¿Cómo funciona la reserva fraccionaria?
Imaginemos que usted tiene 100.000 euros y los deposita en un banco.
Para el cálculo, partamos de la base de que la reserva fraccionaria es del 10%. Eso implicará que el banco «solo» podrá disponer de 90.000 euros para prestar a otro cliente.
Ahora llega ese otro cliente que se va a comprar una casa y necesita un préstamo de 90.000 euros. El banco se lo presta.
Ese cliente va al constructor y le paga los 90.000 euros
El constructor va a su banco (no es necesario que sea el mismo porque hablamos de un sistema bancario, no de un banco concreto) y deposita los 90.000 euros. Recordemos que ese dinero es el de usted, el que ha salido de su depósito de 100.000 euros. Bien, hasta ahí todo claro. La estafa comienza ahora:
Los 90.000 euros del constructor son considerados como un nuevo depósito, no se tiene en cuenta que provienen de un depósito anterior (el de usted), con lo cual, se aplica de nuevo el sistema de reserva fraccionaria y el banco debe reservar el 10% de los 90.000 «nuevos» euros, lo cual le deja disponibles para prestar otros 81.000 que salen de la nada. Se los acaban de inventar; esto es más rápido y más efectivo que imprimir billetes.
La historia se repite hasta la saciedad, de manera que el depósito originario de usted, de 100.000 euros, al cabo de X transacciones, se convierte en 1.000.000, y los bancos están cobrando intereses de ese dinero cuando solo habían captado 100.000. Y todo eso sin tan siquiera imprimir más billetes, solo anotaciones contables en un ordenador.
A continuación, como ejemplo de seguimiento, incorporo una tabla con una serie de 40 transacciones partiendo de sus 100.000 euros.
90%10%
100.00090.00010.000
90.00081.0009.000
81.00072.9008.100
72.90065.6107.290
65.61059.0496.561
59.04953.1445.905
53.14447.8305.314
47.83043.0474.783
43.04738.7424.305
38.74234.8683.874
34.86831.3813.487
31.38128.2433.138
28.24325.4192.824
25.41922.8772.542
22.87720.5892.288
20.58918.5302.059
18.53016.6771.853
16.67715.0091.668
15.00913.5091.501
13.50912.1581.351
12.15810.9421.216
10.9429.8481.094
9.8488.863985
8.8637.977886
7.9777.179798
7.1796.461718
6.4615.815646
5.8155.233581
5.2334.710523
4.7104.239471
4.2393.815424
3.8153.434382
3.4343.090343
3.0902.781309
2.7812.503278
2.5032.253250
2.2532.028225
2.0281.825203
1.8251.642182
983.577
Reserva fraccionaria, la moneda falsa de los bancos was last modified: agosto 3rd, 2015 by Ramón Cerdá