Resumen libro: La psicología del dinero de Morgan Housel

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Uno de los mayores aprendizajes del libro es que la gente maneja el dinero y las inversiones por sus creencias y miedos y no por lo que saben que deberían hacer.

Esto es bueno por una parte porque la solución para mejorar nuestras finanzas no requiere de ninguna habilidad especial, en muchas ocasiones basta con no hacer nada, es decir, con esperar hasta que se alcance el objetivo marcado. Sin embargo, nuestra mente es muy poderosa y nos jugará malas pasadas que nos hará tomar decisiones erróneas.

Si controlamos nuestra mente podremos controlar nuestras finanzas.

Otro punto importante es que la suerte es un factor clave para tener éxito. Depende de donde naces, de la época o de la gente a tu alrededor entre otros factores

Haciendo lo mismo, una persona que ha nacido 10 años después cambia sus resultados por completo.

Importante: La avaricia rompe el saco. El autor nos hace cuestionarnos que consideremos si tenemos suficiente.

Te pongo un ejemplo propio que resumen este punto: al aparcar no pierdas una plaza si estás suficientemente cerca del lugar al que quieres ir. Las probabilidades de perder el sitio y de que no haya uno más cerca son altas. Sin olvidar el tiempo que ahorras por tomar rápido una decisión y que además vas a caminar un rato que e bueno para tu salud.

Por otra parte es importante crear metas financieras y no cambiarlas. Si dices que cuando ganes 200.000€ sacarás 100.000€ para comprar una casa, cuando lo consigas no quieras seguir para ganar más.

También comenta que el secreto para conseguir increíbles rentabilidades está en ser constante e invertir lo antes posible.

Desde los 10 años lo hizo Warren Buffett y por eso tiene tanto dinero gracias al poder del interés compuesto.

Es decir, imagina que inviertes 1000€ y ganas un 10% al año. Al siguiente año la rentabilidad es sobre 1100€. Y así sucesivamente.

Lo que no dice el libro es que Warren Buffett es para mí un perdedor que tiene una vida mediocre trabajando 12 horas al día y comiendo en McDonalds casi todos los días como consecuencia de su avaricia desmesurada.

Cuidado con quién es tu referente. ¿Quieres esa vida? Puedes ver su documental en Netflix.

Aquí una gran revelación. Atento.

Para mantener la riqueza hay que ser austero y tener miedo. No hay que dejarse llevar por el endeudamiento ni dejarse llevar por el pánico. No dependas del dinero de otros. Ser constante y no abandonar como ya vimos es clave.

Pero para ganar dinero se requiere de riesgo, es decir, mantener la riqueza y ganar dinero requiere de habilidades opuestas. Por eso mucha gente es capaz de ganar dinero pero le resulta difícil mantenerlo.

Otro punto importante es que lo normal es que los proyectos fracasen. Debes esperar fracasar muchas veces para tener éxito.

En la inversión de arte la clave para ser rentable está en comprar arte de todo tipo y esperar lo suficiente para que alguna de esas obras multipliquen su valor. El resto no valdrán para nada.

En la compra de acciones o inversión en startups pasa lo mismo.

Pero solo vemos las que ganan y eso hace que la gente no vea la realidad completa.

Ten en cuenta que los sucesos extremos lo mueven todo.

Vamos ahora con la parte en la que revela cómo ser feliz.

Cuanta más libertad tengas más feliz eres. El dinero da eso. Tener el control de tu vida es lo que más felicidad te da. Poder hacer lo que quieras cuando quieras.

Tener flexibilidad es una de las cosas más valiosas, es decir, poder hacer cosas cuando otros no pueden.

Por eso en las ventas la gente debe sentir que son ellos los que toman la decisión de compra, porque les hace sentir que tienen el control.

Lo que hace feliz a las personas es controlar el tiempo. Además de tener buenas amistades, pasar tiempo de calidad con los hijos y formar parte de algo más grande que ellos mismos. Esas son las claves de la felicidad. Vuelve a escucharlo.

Algo interesante: La gente admira el Ferrari o el Lambo. No al conductor. Si quieres ser respetado y admirado comprar cosas caras no es el camino.

La humildad y la empatía son las habilidades que te hacen ser una persona respetada y admirada. Trata de ser más empático y ponerte en la piel del resto de personas. Trata de mejorar tu forma de comunicar para mejorar tus resultados. Con respecto a esto te recomiendo seguir a Fernando Miralles.

Aquí viene otra perla: La riqueza es lo que no se ve, es decir, los relojes que no compraste, las cenas en restaurantes que no tuviste o la ropa que no compraste.

La única forma de ser rico es no gastar el dinero que sí tienes.

Ser innovador y tener audacia son habilidades cada vez más importantes y tener intuición es una gran ventaja frente a la competencia.

Un consejo que da es que hagas lo que te guste e inviertas en lo que te guste, porque así cuando haya momentos de dificultad, serás más capaz de mantenerlo en el tiempo y ahí es donde está la magia.

Por ejemplo, yo invierto un Bitcoin no por hacerme multimillonario, que también, sino porque es una forma de apoyar un sistema económico que me gusta, que es más justo y que va en contra del sistema perverso actual.

Algo a tener en cuenta es que continuamente pasan cosas que no habían ocurrido nunca y solo algunas personas y algunos acontecimientos son los que realmente cambian el mundo.

El mundo está lleno de sorpresas y debemos admitir que no sabemos lo que va a pasar. Saber eso y poder reaccionar rápido es fundamental.

El autor pone el ejemplo del 11S y las consecuencias que, al cabo de los años dieron lugar a innumerables préstamos universitarios, y como fue consecuencia de que a un agente de seguridad del aeropuerto se le escapó un cuchillo de un terrorista. Es como el efecto mariposa.

Un consejo muy extendido es que no inviertas nunca un dinero que necesitas. En mi caso, si pierdo el dinero de mis inversiones en criptos me fastidiaría pero no es un dinero que necesito para pagar las facturas del mes que viene.

Y otra perla: Atento: Lo más importante de un plan es planificar para cuando el plan no vaya según lo planificado.

Además es clave tener un alto margen de error. Esto te da una ventaja competitiva que te permite mantener el control de tu negocio y de tus inversiones a largo plazo.

Por ejemplo, tener liquidez para cubrir las nóminas de todos tus empleados durante un año te permitirá ir mucho más holgado ante dificultades económicas, y esto es una gran ventaja para crecer en el largo plazo.

Comenta que ahorrar sin un objetivo claro es algo bueno si quieres sobrevivir con mayor probabilidad.

Ten en cuenta que solo un 27% de los licenciados universitarios tiene un trabajo relacionado con lo que han estudiado. Esto y muchos otros datos, nos indican que los seres humanos somos muy malos detectando como será nuestro futuro y como nos sentiremos tras conseguir ciertos logros.

También debes saber que lo que quieres hoy cambiará en el futuro. Por eso yo jamás me haré un tatuaje, además de ser algo muy malo para la salud.

Nos dice que debemos evitar los extremos. Trabajar 12h al día durante 10 años para ganar mucho dinero no es una buena idea. Te arrepentirás por haber perdido tu juventud.

O lo contrario. Vivir al día y salir de fiesta durante 10 años sin trabajar.

Conservar el equilibrio en cada momento de tu vida hará que no te arrepientas.

Es importante que saber que no debe condicionarte el haber trabajado mucho tiempo en algo y por eso no cambiarlo y mantenerlo por lo que hiciste en el pasado. Es decir, no dejes que tus acciones actuales estén condicionadas por tus decisiones del pasado. Si tienes que empezar de cero hazlo.

Recuerda que todo tiene un precio. En las inversiones intentar conseguir una rentabilidad superior al mercado es casi imposible. Comprar y vender y creerse más listo usando estrategias novedosas tiene todas las papeletas de perder.

Y jamás debes copiar las inversiones de otros porque tienen objetivos distintos a los tuyos. Algunos pueden querer vender mañana y otros en 10 años o nunca.

Entender tus objetivos y no dejarte llevar por lo que hagan otros es fundamental.

Esto pasa con los emprendedores copiando modelos de negocio y estrategias de otros. Yo lo veo en innumerables ocasiones. Gente que gasta 10.000€ en aprender a hacer lanzamientos cuando los que ganan dinero de verdad son los que venden cursos sobre cómo hacer lanzamientos.

Otro punto importante del libro hace referencia a que los relatos, es decir, las historias que nos contamos cada uno de nosotros, son lo que mas condiciona la economía. En definitiva, lo que condiciona la economía es lo que la gente cree y se dice a sí misma.

La gente se cree cualquier cosa cuando hay mucho en juego y está sin otras opciones. Por eso los charlatanes y la pseudociencia tiene tanto éxito. La gente espera un método milagrosos para hacerse rico y eso no existe ni existirá nunca.

Por eso la gente juega a la lotería. Si lo piensas no tiene sentido. La opción más racional para hacerte rico es no gastar nunca dinero en lotería y ahorrarlo o invertirlo.

Además la gente no tiene casi conocimientos sobre infinidad de temas y esto le hace crearse sus propias historias, sobre el funcionamiento del mundo, de la economía, de las finanzas y de las inversiones, lo cual, obviamente da lugar a conclusiones equivocadas.

Entender lo mucho que no sabes significa entender la gran cantidad de cosas que suceden en el mundo que están fuera de tu control.

Los sucesos imprevistos determinan la mayoría de los resultados. Por eso cuando alguien cree algo probablemente esté equivocado.

Sin embargo, la gente necesita vivir en un mundo que parezca predecible, y por eso creen a las personas que consideran con más autoridad y que se aventuran a realizar pronósticos.

Esto no sucede en la ciencia que permite medir todo y saber lo que va a pasar si por ejemplo se mezclan dos sustancias con unas cantidades determinadas. Pero en el mundo de las finanzas al entrar en juego las emociones es prácticamente imposible hacer predicciones.

Aceptar que no tenemos el control en muchas ocasiones ni lo vamos a tener, creo que es liberador. Y sobre todo saber que vas a poder reaccionar gracias a tus competencias y habilidades y como vimos antes, contar con todo este conocimiento y tener ese margen de error nos ayudará a vivir con más tranquilidad.

Por último, ten en cuenta que los asesores financieros, al no saber lo que quiere cada persona no pueden dar consejos generalizados.

En resumen:

Esfuérzate todo lo que puedas cuando las cosas vayan bien y sé compasivo y clemente cuando vayan mal.

Ten en cuenta el poder de la suerte en tu vida.

Trata de ahorrar, es la forma de generar y mantener riqueza y arriesga con cabeza para ganar dinero (pero no inviertas nunca un dinero que necesitas).

Gestiona tu dinero de forma que duermas bien por la noche.

Para mejorar como inversor, debes buscar la rentabilidad a largo plazo.

Acostúmbrate a que la mitad de las cosas van a salir mal, y aún así te puede ir bien y ganar dinero.

Emplea tu dinero para tener un mayor control sobre tu tiempo.

El respeto y la admiración se consiguen con humildad y empatía.

Nada de lo que merece la pena es gratis, si quieres algo deberás pagar el precio de alguna forma y debes verlo como una tarifa, no como una penalización.

Disfrutar de un abrazo o de una increíble puesta de sol es gratis pero el precio que pagas podría ser el de dejar de lado tu ego o dejar de usar el móvil para hacer una foto a la puesta de sol.

Recuerda asignar un buen margen de error a tus inversiones de forma que el interés compuesto a lo largo del tiempo haga su magia. Es decir, cuenta con que unos años puedes obtener un 10% de beneficio y otros un 1%.

Evita los extremos al tomar decisiones financieras.

El riesgo es bueno y puede ser rentable, pero no el riesgo a arruinarte. En otras palabras, no inviertas un dinero que puedas necesitar.

No sigas consejos de otros que tendrán otros intereses a los tuyos.

La mitad de los gestores de carteras en Estados Unidos, no invierten su dinero en lo que recomiendan.

No hay una verdad universal pero para la mayoría invertir en un fondo indexado, puede ser una de las formas más rentables de conseguir alcanzar sus objetivos financieros ya que batir la media del mercado comprando acciones individuales y jugando a comprar y vender es muy complicado.

En mi caso, yo lo entiendo y veo esa rentabilidad, pero a nivel personal no quiero inflar el valor de ciertas empresas de forma artificial.

Hacer lo que quieras cuando quieras con la gente que quieras para mí y para el autor representa la mayor libertad y el mayor objetivo en cuanto finanzas y en cuanto a felicidad.

Y para conseguir esto, la clave está en controlar tus expectativas y en vivir por debajo de tus posibilidades.

Ten en cuenta la regla del 80 20, también llamado principio de Pareto, que dice que hay algunas cosas importantes que condicionan prácticamente la totalidad de los resultados, independientemente de esfuerzo que hagas. Trata de detectar esas tareas y esos resultados que más afectan. Puede ser quitarte algún préstamo que sea el mayor gasto que tengas que te limita por completo.

Te recomiendo escuchar el episodio 13 con el resumen del libro “Hazlo bien con tu dinero” de Celia Rubio.

En la actualidad, la diferencia entre los ricos y los no ricos a nivel práctico no es mucha. Todos tienen un coche, una casa, una televisión, calefacción, aire acondicionado, comida a diario, pueden ir en avión.

Hoy en día por ser rico no vas a conseguir cosas que una persona normal no pueda conseguir, si serán mejores pero tampoco hay demasiada diferencia y eso se consiguió a lo largo de los últimos años en concreto gracias al capitalismo que llegó después de la Segunda Guerra Mundial en Estados Unidos.

Esto fue como consecuencia del endeudamiento, pero también gracias a los buenos salarios, por lo que no hubo problema hasta los años 70 con la subida de la inflación.

Desde ese momento hasta el año 2000, el crecimiento continuó, pero se volvió más desigual.

Desde entonces, la gente cambió sus aspiraciones y expectativas, ya que unos pocos compraban coches más lujosos, casas más grandes y viajaban a destinos más exóticos. El resto querían ser como ellos.

Pero no olvidemos que con un coche te desplazas igual no puedes ir más de 120km/h, con una casa te cubres del frío y del calor de igual forma que en en una casa más lujosa y para irte de vacaciones hay lugares muy asequibles con buenos precios y muy parecidos a esas playas paradisíacas que seguramente tengas más cerca de casa.

Y para la formación es prácticamente lo mismo. Hoy en día tenemos acceso a infinidad de información de valor gratis con YouTube o muy accesible. Incluso todos tenemos acceso a Inteligencia Artificial de ChatGPT. Si quieres saber más sobre IA te aconsejo unirte al Club de Emprendedores Triunfers desde borjagiron.com/club y escuchar mi podcast “Inteligencia Artificial para emprender”.

El problema es que ahora la gente pide hipotecas para pagar cosas que no necesita, por envidia y porque se cree con el derecho de hacerlo porque unos pocos lo consiguen. Se ha normalizado el endeudamiento.

Esta fue la raíz de la crisis de 2008.

Ahora con las redes sociales y el acceso a la información inmediata la gente ve mucho más a esas personas ricas y quieren ser como ellos.

Ahora todo es más accesible y la economía va mejorando. A nivel de igualdad estamos mejor que nunca. En cuanto a trabajo a nivel de vida en general también.

Pero las expectativas que nos creamos son el gran problema. Mi consejos es que te des cuenta que tienes suficiente. No que te conformes, si no que valores el significado de “suficiente”.

Para terminar recuerda uno de los mayores aprendizajes del libro que es que la gente maneja el dinero y las inversiones por sus creencias y miedos y no por lo que saben que deberían hacer. Esto sucede en muchos otros aspectos de tu vida como con la salud, la alimentación o el amor.

Sabes lo que debes comer y lo que no. Sabes que no debes comerte esas galletas y eso bollos. Sabes que no debes tomarte esas tres cervezas. Sabes que el agua es lo más sano. Sabes que debes ir al gimnasio. Sabes que debes salir ahí fuera a conocer personas y perder el miedo. Solo te falta tomar acción y hacer lo que debes hacer para ser feliz y obtener los resultados que quieres. Sabes que debes ahorrar.

Una creencia muy extendida es que ganas muy poco para poder ahorrar. Conozco gente que gana 10.000€ al mes y que no ahorran nada. Si ganas 500 gastas 500. Si ganas 1000 gastas 1000. Escucha el episodio 13 con el resumen del libro “Hazlo bien con tu dinero”

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Soy Borja Girón y recuerda que puedes conocer mi historia y aprender a crear tu propio negocio online o hacerlo crecer entrando en https://borjagiron.com

Muchísimas gracias por estar al otro lado y nos vemos en el próximo episodio del podcast “Grandes aprendizajes”.

Un fuerte abrazo

Te quiero

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