Retos financieros que toda pyme debe enfrentar y cómo superarlos

Un emprendimiento de Pequeña o mediana empresa, por defecto, implica mucho trabajo. Toda persona que está en frente de un negocio sabe que no es una tarea fácil y que tiene, cada día, que esforzarse para sacar a flote su idea comercial. Y, dentro del marco de dicha gestión, están los retos financieros.

Y dado que el objetivo primario de toda empresa es generar riqueza, la mayoría de los retos están vinculados al tema de las finanzas.

Tomando esto en consideración quiero tratar tres retos relacionados a la gestión financiera de una PyME, y la forma en que puedes superarlos. De manera que tengas las herramientas necesarias para mantener tu emprendimiento a flote y que te pueda generar beneficios en el mediano y largo plazo.

Los retos financieros de las PyMEs se vinculan de manera directa en dos preguntas básicas:

• ¿Cuánto hay que vender?
• ¿Cuánto y cómo se puede gastar?

De la respuesta a estas dos preguntas es que dependerá toda la estructura que sostendrá la manera en que cada uno de los retos financieros habrá de enfrentarse. No es solo el hecho tener una buena idea, y que esta sea acogida por el público a quien es dirigido. Sino a cómo la pyme puede vender lo que tenga que vender y gastar lo que tenga que gastar de manera eficiente.

Es en esta área específica que tenemos que ver la forma en que vamos a superar los retos financieros. Porque al final del día, lo que busca toda empresa es generar una riqueza que sea sostenible y consistente a través del tiempo.

Reto Financiero No. 1: Liquidez

El primer reto que toda PyME debe superar es el tema de la liquidez. El dinero disponible para resolver los asuntos operativos y puntuales de la empresa.

Esto es quizás uno de los principales retos financieros que las PyMEs tienen que superar, porque por lo general este tipo de empresas, por la misma condición de ser pequeña y mediana, tiene que lidiar con el tema del pago a tiempo por parte de sus clientes.

Es común ver que las facturas duren entre 60 y 90 días para ser saldadas, mientras que ella, como PyME, tiene compromisos y obligaciones financieras cada 30 días o menos; como por ejemplo el caso de los salarios de los empleados y los compromisos fiscales.

Solo con esos dos frentes económicos es suficiente para que la tardanza en los pagos por parte de los clientes cree una situación de inestabilidad, imagínate si se le añaden el resto de los compromisos.

Es por esta razón que tienes que enfocarte, primordialmente, en mantener la liquidez de tu empresa.

¿Cómo superar este reto financiero?

Para superar lo que tienes que hacer es identificar cuál es tu capital de trabajo. En otras palabras, debes saber con cuánto cuentas para sostener tu proyecto.

Esto se obtiene con la diferencia entre tus activos corrientes (efectivo, banco, inventario, cuentas por cobrar) y tus pasivos corrientes (cuentas por pagar a corto plazo). El resultado te dirá con cuánto cuentas y en función de qué tanto te quede, es que tienes que hacer los ajustes. Ya sea a nivel de tus activos corrientes o de tus pasivos corrientes.

Los ajustes irían relacionados a cómo convertir tus activos corrientes en líquidos (reduciendo la rotación de cuentas por cobrar, vendiendo más, etc) o en reducir tus pasivos corrientes (Optimizando tus recursos, buscando alternativas a suplidores, etc). De manera que puedas garantizar la liquidez que sostenga tus operaciones de negocio.

Y en tercer lugar, en ver cómo optimizar tus estructuras de gastos, de manera que tengas lo que realmente necesitas. Esto no significa que vas a hacer un gran recorte de personal, pero bien puedes ver cómo extraer, sin oprimir a tus empleados, el mayor potencial posible de ellos.

Reto Financiero No. 2: Evitar el sobreendeudamiento

El segundo de los retos financieros que como PyME debes enfrentar es ceder a la tentación de sobre endeudarte.

El endeudamiento es una de las tareas más fáciles en la gestión financiera, tanto personal como empresarial. Porque el mundo de la banca y las instituciones financieras viven de ese tipo de productos financieros y su objetivo es colocar dinero en las manos de las personas y obtener ganancia de ello. Algo que es legítimo y bueno para los negocios y las personas. Porque permite la capitalización y con ello el crecimiento del negocio.

Sin embargo, cuando como PyME tomas préstamos que pasan tus posibilidades entonces estás excediendo las capacidades del negocio, lo que significa que estas llevando a la empresa a un estado de insostenibilidad financiera.

¿Cómo superar este reto financiero?

Este reto financiero encuentra solución en no sobre endeudarte. Sin embargo, es más fácil decirlo que hacerlo, porque es probable que ya estés sobre endeudado.

Si este es el caso, debes hacer un plan de contingencia y negociación con quienes tienes compromisos financieros, para que encuentres un espacio en común para el pago de las deudas. Y puedes utilizar el mismo análisis de capital de trabajo, en donde veas cuál es tu verdadera capacidad y cómo pudieras solventar dichos compromisos financieros, siempre sobre la base de enfocarte primero en las deudas pequeñas (para crear liquidez) y luego en las grandes (para resolver el problema).

Reto Financiero No. 3: Crecimiento a través de la inversión

El tercero de los retos financieros que debes enfrentar y que por lo general quienes emprenden o ya tienen un negocio establecido pasan por alto es el de crecer a través de la inversión.

No hay otra manera de crecer que no sea a través de la inversión. Es posible que haya un bum de fama en donde tu empresa "crezca" en términos de conocimiento público y la base de clientes, sin embargo, si no inviertes dinero en tu negocio no tendrás la capacidad de responder a la demanda que se está creando.

En ese sentido, debes tomar en cuenta que parte de los retos financieros para el crecimiento de tu PyME viene de la mano de la inversión que hagas. Y esta inversión debe ser enfocada hacia aquello que realmente aporta valor a tu empresa.

¿Cómo superar este reto financiero?

Para hacer frente a este reto financiero tienes que centrarte en cuál es la razón de ser de la empresa y cuáles son sus puntos fuertes y débiles.

Esto se logra a través de varios análisis que tienes que llevar a cabo, como el FODA, Punto de Equilibro y, evidentemente, del mercado.

Cuando conjugas estos tres análisis llegarás a conclusiones lógicas sobre hacia dónde tienes que dirigir tus esfuerzos de inversión en tu empresa. Puede ser que tengas que hacer cambios en tu estructura física o bien en la parte de publicidad y difusión, en fin. Evaluar y analizar cuáles son esos espacios en donde puedes crecer.

A todo esto, como es algo que tiene que ver con dinero, se levantan digamos, un sub-reto financiero que sería cómo adquirir dichos recursos.

Para esto tienes que ver cuáles son las alternativas que tienes disponibles:

• Préstamo bancario
• Capitalización con dinero propio
• Buscar capital a través de un socio

Dentro de estas alternativas debes ser cauto(a) porque cada una de ella tiene sus implicaciones, que no voy a desarrollar en esta entrada porque sería algo muy largo, pero sí debes enfocarte en:

• Costo del dinero.
• Vínculo de ese capital en el largo plazo.

Partiendo de esos dos elementos, elaboras tu estrategia para que entonces puedas tener el financiamiento adecuado para el crecimiento de tu empresa y puedas enfrentar uno de estos tres retos financieros de la mejor manera posible.

Los retos financieros forman parte continua de la gestión de una PyME. Estarán ahí mientras tengas tu negocio y tendrás que hacerle frente, en algunos momentos más que otros, pero seguro tendrás que hacerlo. En ese sentido, el factor estratégico en tu toma de decisiones es determinante para el éxito de tu emprendimiento, y de él dependerá que puedas solventarlos de manera eficiente.

Es por esta razón que debes prestar atención a estos tres retos financieros:

• Liquidez
• Sobreendeudamiento
• El crecimiento a través de la inversión.

Porque son los más frecuentes en la gestión de tu empresa y a los que vas a tener que hacerle frente, independientemente de cual sea tu realidad. Evidentemente hay otros retos financieros, pero estos tres representan, o engloban parte importante de ellos.

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Y si te interesa profundizar en el tema de los retos financieros de una PyME te sugiero que adquieras el libro Finanzas para Nuevos Emprendedores escrito por Juan Serrantes haciendo clic en la imagen más abajo.