¿solicitar un préstamo comercial? 5 cosas para recordar

Cuando se trata de préstamos, los detalles pueden ser fáciles de olvidar. Afortunadamente, los siguientes propietarios de negocios están aquí para compartir los pasos que puede seguir y la información que debe incluir cuando solicita un préstamo comercial.

Hay muchas razones por las que su empresa podría querer un préstamo comercial. Es posible que desee aprovechar una economía zumbante e invertir en su infraestructura. Su industria puede estar luchando, y pedir prestado dinero puede ser una forma de mantener las cosas a flote. Si un desastre natural ha perjudicado su negocio, es posible que necesite un préstamo por desastre para pequeñas empresas.
Sean cuales sean sus motivos para querer o necesitar una infusión de efectivo, sepa esto: incluso las empresas establecidas con un crédito saludable pueden ser rechazadas por un préstamo comercial. E incluso los propietarios de negocios experimentados pueden tomar errores o tomar malas decisiones cuando envían una aplicación.

Entonces, si está solicitando un préstamo comercial, tenga en cuenta lo siguiente.

1. Solicite el préstamo comercial lo antes posible.
Sí, hay muchas instituciones financieras que le prestarán dinero en un tiempo récord . Dicho esto, no te arrepentirás de estar organizado y tener más tiempo de lo que necesitas cuando se trata de solicitar un préstamo.

“El tiempo es un factor”, dice Barbara Vrancik , una consultora financiera de negocios en la ciudad de Nueva York. “Los bancos son reacios a prestar cuando una empresa enfrenta un problema de liquidez o está desesperada por una inyección de efectivo, incluso si son rentables.

“Si un prestamista presta en esas circunstancias”, continúa, “el costo de esa financiación será alto”.

Ella recomienda pedir dinero prestado cuando no lo necesite, lo cual, sí, suena contradictorio. Sin embargo, si sus proyecciones son sólidas y tienen un historial de precisión, probablemente sabrá cuándo va a necesitar dinero en el próximo año y cuándo no.

“Solicite financiación cuando sus resultados financieros sean los más fuertes en el ciclo económico”, dice ella.

2. Obtenga sus datos correctos.
Suena obvio y fácil de hacer, pero los dueños de negocios cometen errores en sus solicitudes de préstamos con bastante frecuencia, dice Max Tirey, un asociado financiero de LeaseQ , un mercado en línea para el financiamiento de equipos.

Un error que cometen muchos propietarios de pequeñas empresas es obtener el nombre de su propia empresa.

“Pon el nombre legal completo”, dice Tirey. Si el nombre legal de su empresa es Bob’s Auto Repair LLC, ponlo, no pongas lo que está en el cartel o el sitio web, como “Reparación de Bob’s Auto”. Si a menudo acorta su nombre y se refiere a su empresa como “Bob’s Auto”, bueno, tampoco lo deje.

¿Otro error común, según Tirey? No enumera todos los nombres de los propietarios en la aplicación. Algunas veces las empresas dejarán sin dueño a un dueño que tiene mal crédito.

“Entre las presentaciones de la secretaria de estado y los informes de crédito comercial, la compañía financiera descubrirá a todos los propietarios y les pedirá que firmen la solicitud”, dice Tirey.

Al dejar a alguien fuera, agrega, o está retrasando el proceso o posiblemente cambiando los términos del acuerdo una vez que el propietario desaparecido termina en el formulario de solicitud.

Tergiversar la edad de su empresa es otro error común.

“Si Bob ha sido mecánico durante 10 años, pero Bob’s Auto Repair LLC solo ha estado en el negocio durante cinco años, el tiempo en el negocio es de 5 años, incluso si dirigió Bob’s Car Shop Inc. durante cinco años antes de Bob’s Auto Repair LLC fue fundado “, dice Tirey.

3. Sé sincero.
¿En qué se diferencia esto de que tus hechos sean correctos? Algunos errores, como no poner el nombre legal de su empresa, es algo que un prestamista puede perdonar. Otros errores son menos perdonables.

Si exagera sus ingresos o subestima su deuda, y un prestamista se entera, entonces tenga cuidado.

“Habrá perdido su tiempo y ha manchado su negocio con ese prestamista para futuras necesidades futuras. No vale la pena “, dice Tirey.” Nuestro consejo general para los clientes es completar su solicitud con la misma información en sus declaraciones de impuestos y licencias comerciales. Recuerde, este es un documento legal que está firmando “.

4. Encuentra el prestamista correcto.
“Las fuentes de financiación tienen diferentes mercados específicos”, dice Vrancik.

“Los bancos tienden a prestar a empresas establecidas con activos; los inversionistas tienden a invertir en negocios escalables en ciertas industrias. Algunos no son tan obvios “, continúa.” Es posible que no otorguen préstamos a ciertos tipos de negocios, o que tengan una alta exposición en ciertas industrias o que puedan favorecer ciertos lugares “.

Si todavía no tiene un prestamista recurrente, Vrancik recomienda buscar, antes de aplicar en el lugar que parece ser el menos complicado, como su banco.

Pero, ¿dónde mirar? Es posible que desee pedir ideas a empresarios de su sector con los que no compite directamente. Si formas parte de un foro empresarial o de la cámara de comercio, tienes muchos contactos que pueden tener algunos prestamistas que querrán recomendar. Ir a un espectáculo de la industria comercial en el corto plazo? Pida algunas referencias de un prestamista en su industria.

5. Haga que sea obvio que el prestamista obtendrá su dinero de vuelta.
En realidad, todo lo que el prestamista quiere es que le paguen lo que le dieron, más cualquier interés que haya acordado. Eso es préstamos 101. ¿Pero su aplicación deja en claro que usted lo sabe?

“Cuando solicita préstamos comerciales, los banqueros siempre evalúan su capacidad para devolver el préstamo”, dice Jerry Ross , presidente y director general del National Entrepreneur Center , una organización sin fines de lucro con sede en Orlando que ofrece asesoramiento empresarial gratuito y negocios de bajo costo. seminarios.

“Los bancos no están en el negocio del riesgo, por lo que le están juzgando en las 5 C de crédito: carácter, capacidad, capital, garantías y las condiciones del préstamo”, dice Ross.

Su aplicación necesita los materiales de apoyo para aclarar todo esto a un prestamista, dice Ross. Para que sea obvio que usted es un buen administrador de su dinero, es posible que desee adjuntar cartas de referencia y completar registros comerciales a su aplicación, dice.

Claro, es probable que puedas obtener una rápida inyección de efectivo sin hacer mucho de esto. Pero si desea tomar dinero prestado con tasas de interés bajas y condiciones que no lo mantienen despierto por la noche, tómese su tiempo para encontrar el préstamo comercial adecuado.

Su préstamo comercial, después de todo, debería resolver problemas, no hacer otros nuevos.

Stefania Hernandez