Su guía paso a paso para escoger un plan de seguro de salud

El seguro de salud puede ser difícil de navegar. Aquí hay un comienzo a fin guía para elegir el mejor plan para usted y su familia, ya sea a través del mercado federal o de un empleador.

Paso 1: Buscar su mercado.

La mayoría de las personas obtienen seguro de salud a través de un empleador. Si eres uno de ellos, no necesitará utilizar el seguro del gobierno intercambios, o mercados. Esencialmente, su trabajo es su mercado.

Si su empleador ofrece seguro médico y usted todavía desea buscar un plan alternativo en los intercambios, puede. Pero los planes en el mercado suelen costar mucho más. La mayoría de los empleadores que ofrecen seguros paguen una parte de las primas de los trabajadores, por lo que probablemente le ofrecen la opción menos costosa.

Si su trabajo no proporciona un beneficio de seguro de salud, tienda en su estado de “Affordable Care Act(ObamaCare)” mercado, si está disponible, o el mercado federal para encontrar las primas más bajas. Empiece por visitar HealthCare.gov e introduciendo su código postal. Se le enviará a su estado en el exchange si su estado es de color verde en el mapa de abajo. De lo contrario, tendrá que utilizar el mercado federal.

También puede comprar un seguro de salud a través de un intercambio privado o directamente de una aseguradora. Si selecciona estas opciones, usted no podrá optar a la prima las subvenciones, que se basa en los ingresos los descuentos en sus cuotas mensuales.

Paso 2: comparar los tipos de planes de seguro de salud.

Usted encontrará un gran número de opciones mientras usted está eligiendo los planes de salud. Los tipos más comunes son las HMOs, PPOs, EPOs, o los planes POS. El tipo que usted elija le ayudará a determinar sus gastos de bolsillo y que los médicos se puede ver.

Cuando se comparan los planes, buscar un resumen de los beneficios. Mercados en línea suelen proporcionar un enlace al resumen y mostrar el costo cerca del título del plan. Un directorio de proveedores, que enumera los médicos y clínicas que participan en la red del plan, también debería estar disponible. Si usted va a través de un empleador, pregunte a su administrador de beneficios laborales para el resumen de beneficios.

Comparar los planes de seguros de salud: HMO VS PPO VS EPO VS POS

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Al comparar diferentes planes, poner las necesidades médicas de su familia bajo el microscopio. Mire la cantidad y el tipo de tratamiento que usted haya recibido en el pasado. Aunque es imposible predecir todos los gastos médicos, consciente de las tendencias puede ayudarle a tomar una decisión informada.

Si elige un plan que requiere referencias como, por ejemplo, una HMO o POS, debe consultar un médico de atención primaria antes de programar un procedimiento o una visita con un especialista. Debido a este requisito, muchas personas prefieren otros planes.

POS y los planes HMO puede ser mejor si no te importa que tu médico principal elegir especialistas para usted; una ventaja de este sistema es que hay menos trabajo en su final, ya que su doctor personal coordina visitas y maneja los registros médicos. Si no elige un plan POS e ir fuera de la red, asegúrese de obtener la remisión de su médico de antemano para reducir los gastos de bolsillo.

Si prefiere elegir su médico, usted podría ser más feliz con un EPO o PPO. Una EPO también puede ayudar a reducir los costes mientras se encuentre proveedores de red; es más probable que esto ocurra en una gran área metropolitana. Una PPO podría ser mejor si usted vive en un área rural remota o con limitado acceso a cuidados médicos y, como usted puede ser forzado a salir de la red.

Paso 3: Compare las redes del plan de salud.

Los costos son inferiores cuando usted vaya a una red porque las compañías de seguro médico bajar las tarifas de contrato con proveedores de red. Cuando usted sale de la red, los médicos no tienen tarifas contratadas, lo que cuesta su compañía de seguro, y más.

Si los médicos han preferido y quieren seguir viéndolos, asegúrese de que están en los directorios de proveedores para el plan que está considerando. También puedes preguntar directamente a sus médicos si tienen un determinado plan de salud.

Si no tiene un médico preferido, probablemente querrá un plan con una gran red de modo que tengan más opciones. Una red mayor es especialmente importante si usted vive en una comunidad rural, ya que será más probable para encontrar un médico local quien toma su plan.

Eliminar los planes que no tengan dentro de la red local y los médicos con muy pocas opciones de proveedor en comparación con otros planes.

Paso 4: Comparación de los gastos en efectivo.

Casi tan importante como el tamaño de la red es la forma en que se comparten los costes. Cualquier resumen del plan de beneficios debería mostrar claramente cuánto tendrá que pagar de su bolsillo por los servicios. El mercado federal sitio web ofrece instantáneas de estos costos para la comparación, como lo hacen muchos mercados estatales.

Aquí es donde resulta útil saber unas pocas palabras de vocabulario de seguros de salud. Como consumidor, la porción de los costes que se compone de los deducibles, copagos y coaseguro. El total que pasan de bolsillo en un año es limitado y que la máxima figura también en el plan de información. En general, la parte inferior de su prima, la mayor de sus gastos de bolsillo.

Opciones para compartir costos varían, así que su objetivo es reducir las opciones sobre la base de los gastos en efectivo. Un plan que paga la mayor parte de sus gastos médicos, pero tiene mayores primas mensuales, es mejor si:

• consulte a un médico si un médico de cabecera o especialista, con frecuencia.
• A menudo se necesita atención de emergencia.
• Usted toma caros o medicamentos de marca sobre una base regular.
• Usted está esperando un bebé, planean tener un bebé o que tengan niños pequeños.
• Usted tiene una cirugía planeada a venir.
• Ha sido diagnosticado recientemente con una afección crónica, como diabetes o cáncer.
• Un plan con una proporción mayor de los costos de bolsillo y bajar las primas mensuales es la elección inteligente financieramente si:

No puede permitirse las mayores primas mensuales para un plan con menor de los gastos en efectivo.
Usted está en buena salud y rara vez ven a un médico.

Paso 5: Compare los beneficios.

Por ahora, es probable que tenga sus opciones se redujeron a unos pocos. Ahora, usted debe volver a ese resumen de beneficios para ver qué planes cubren una amplia gama de servicios. Algunos pueden tener mejor cobertura para cosas como terapia física o de salud mental, mientras que otros podrían tener mejor cobertura de emergencia.

Si omite este paso, pero importante, rápida, usted podría perder un plan mucho mejor adaptada a sus necesidades y a su familia.

Una vez que estás a sólo un par de opciones, es el momento de abordar cualquier preguntas persistentes. En algunos casos, solamente hablando con una persona, por lo tanto llame a la línea de atención al cliente de las aseguradoras que esté considerando. Escribe tus preguntas antes de tiempo, y tienen una pluma o un ordenador a mano para registrar las respuestas.

Sus preguntas se basará en su actual situación de salud, pero aquí hay algunos ejemplos de lo que puedes hacer:

• Me tomo un determinado medicamento. Cómo es que cubiertos bajo este plan?
• Que los medicamentos para esta enfermedad están cubiertos bajo este plan?
• ¿Qué servicios de maternidad están cubiertos?
• ¿Qué sucede si me enfermo cuando viajan al extranjero?
• ¿Cómo puedo comenzar a inscribirse, y ¿Qué documentos necesito?

Un último consejo: No se olvide de dejar su viejo plan, antes de la nueva comienza si el interruptor.

Lista de comprobación: elegir un plan de seguro de salud.
Aquí tienes una breve lista de verificación que resume los pasos anteriores:

1. Ir a su mercado y ver sus opciones de plan de lado a lado.
2. Decidir qué tipo de plan de HMO, PPO o POS, OEP – es mejor para usted y su familia.
3. Eliminar planes que excluyen su médico o cualquier médicos locales en la red del proveedor.
4. Determinar si desea más cobertura de salud y mayores primas, o primas más bajas y mayor de los gastos en efectivo.
5. Asegúrese de que cualquier plan que usted elija pagará por su habitual y cuidados necesarios, como recetas y especialistas.