Uso adecuado de su seguro de salud

¿Qué es exactamente el seguro de salud?, y ¿cómo beneficiarse con más éxito de él?, son las preguntas que trataremos de responder en este artículo.

La definición más simple de seguro de salud sería que representa un tipo de seguro que le ayuda a protegerse de los altos costos de atención médica. La mayoría de las personas suelen obtener una póliza de seguro de salud a través de sus empleadores, que suelen pagar por ello. A las personas se les ofrecen planes de salud que deben aceptar. Estos planes no son más que simples contratos con proveedores de atención médica y centros médicos para proporcionar atención a los miembros a un costo reducido. Además de este tipo de contrato, también puede comprar un seguro de salud por su cuenta, que suele ser mucho más caro que el seguro basado en el empleador. Aquellos sin seguro de salud deben pagar facturas médicas directamente, que es la solución más cara.

Factores que afectan el precio del seguro de salud

Hay varios paquetes de seguro de salud diferentes, y todos vienen con diferentes precios adjuntos. ¿Cuáles son los factores que afectan el precio del seguro?
Por un lado, existe el factor de vida prolongada en los países modernos. Debido a los avances en la tecnología médica, las personas en los países desarrollados viven más tiempo, por lo que hay un grupo más grande de personas mayores que requieren más atención médica que una población joven y saludable. Este es uno de los principales factores que causan un aumento en el precio del seguro de salud.

Hay también varios otros factores tales como:

El precio del seguro podría reducirse fácilmente, si la gente estuviera haciendo exactamente lo contrario de lo que se ha explicado anteriormente. Los beneficios se duplicarían, un estilo de vida saludable nos protegería de las enfermedades y todas las compañías de seguros tendrían que bajar sus facturas.

Fundamentos de la cobertura de seguro de salud

Ya hemos mencionado que el seguro se ofrece a través de planes de atención administrada, firmado por ciertos médicos y hospitales. Los proveedores de servicios de salud y usted forman una red de planes, y acuerdan honrar su parte del trato. Es por eso que la compañía de seguros sólo pagará facturas a los proveedores que son miembros de la red. Ellos no pagarán por usted para ir a un proveedor que no está en su red. Su médico, que es un miembro de su red, puede enviarlo fácilmente a alguien fuera de la red del plan, por supuesto, se espera que cubra todos los gastos. Es por eso que antes de ir a cualquier parte, debe preguntar a la compañía de seguros si aprobará el uso del hospital fuera de la red.

Servicios cubiertos y necesidad médica

Al firmar una póliza de seguro de salud, obtiene las listas de beneficios médicos como pruebas, medicamentos y servicios de tratamiento que obtendrá de forma gratuita o que su compañía de seguros pagará parcialmente. Estos servicios se denominan "servicios cubiertos".
Por supuesto debe tener cuidado porque es fácil de usar algo que no está en la lista, como medicamentos similares, en cuyo caso usted tendrá que pagar la cuenta usted mismo.

El término "necesidad médica" cubre cualquier cosa que su médico considere necesario. El beneficio médico, por otro lado, es algo que su plan de seguro ha acordado proporcionar. No confunda los dos, y tenga en cuenta que a veces las necesidades no están cubiertos por su seguro médico.

Consejos para sacar lo mejor de su seguro de salud

1. Los costos de seguro, pero tener ninguno cuesta mucho más

Describiremos maneras de ahorrar dinero en seguros, pero saltar la cobertura no es una de ellas. Cuentas médicas sin seguro puede causar quiebra durante la noche.

2. Sólo usted es importante en este proceso

Hay muchos tipos diferentes de planes de beneficios de salud, pero usted debe elegir uno que le ofrece la mejor oferta. Echa un vistazo a los planes disponibles, haga todas las preguntas que le vienen a la mente y sólo entonces elija lo que es mejor para usted.

3. Conozca los posibles beneficios

Recuerde, más barato no siempre es el mejor. Pregunte acerca de la cobertura de atención preventiva, cuidado del bebé, la visión o el cuidado dental. Piensa en tu familia también.

4. La calidad es mejor que la cantidad

No todas las compañías de seguros de salud ofrecen servicios de igual calidad. No todos los planes de salud, médicos, hospitales y otros proveedores brindan la atención de la más alta calidad. Intente preguntar sobre ejemplos para comparar la calidad del servicio. La búsqueda en Internet siempre es una opción.

5. Actualice su cobertura de beneficios después de cada posible cambio

Cada cambio familiar, como el matrimonio, el divorcio, el parto, la adopción o la muerte de un cónyuge es un signo para que usted cambie sus beneficios de salud. Usted y su familia pueden ser elegibles para un período de inscripción especial bajo las provisiones de la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico (HIPAA). Usted no quiere perder esto, puede ahorrar mucho dinero.

6. Los eventos de la vida pueden afectar sus beneficios de salud

Bajo un acto legal conocido como Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA), usted y su familia pueden comprar una cobertura de salud extendida bajo el plan de su empleador en situaciones tales como: perder su trabajo, cambiar de empleador, obtener un divorcio, etc. Esta cobertura no dura mucho, en la mayoría de los casos oscila entre 18 y 36 meses, dependiendo de su situación. Éso es porqué usted tiene que ser consciente de estas condiciones, y cerciorarse de que está siguiendo el plan de sus abastecedores de la salud. Es posible que desee obtener una copia y estudiarla.

7. HIPAA también puede ayudarle si cambia de trabajo

La HIPAA generalmente limita las exclusiones de condición preexistente a un máximo de 12 meses (18 meses para los inscritos tardíos). También requiere que este período máximo se reduzca por el período de tiempo que tenía cobertura acreditable anterior. Usted debe recibir un certificado que documenta su cobertura acreditable de su plan anterior cuando termina la cobertura.

8. ¿Qué hacer en caso de jubilación?

Asegúrese de que no haya información contradictoria sobre los beneficios que recibirá al jubilarse. A veces no hay nada que hacer y usted pierde su seguro de salud de jubilación. En este caso, considere opciones de seguro privado.

9. Los incentivos fiscales pueden ayudar

Normalmente, los gastos médicos no son deducibles de impuestos hasta que superen el 7,5 por ciento de sus ingresos. Sin embargo, si trabaja por cuenta propia, puede obtener un recorte de impuestos sin cumplir este umbral.

Recuerde que la prima más baja no siempre es el plan más barato. Lo que cubre su seguro es mucho más importante que cuánto pagas por adelantado. Por otro lado, recuerde que incluso una buena cobertura puede tener lagunas. Manténgase bien informado acerca de los posibles beneficios, las políticas de visitas al médico, los beneficios para la salud mental, los medicamentos recetados, la atención dental, etc.