En momentos de crisis e incertidumbre económica, las empresas pueden presentar problemas de solvencia. Es por esta razón por la que un negocio puede experimentar dificultades como retrasos o impagos, especialmente cuando se trabaja con clientes que se encuentran en situación de endeudamiento.
Cuando las empresas aceptan un cliente o un proyecto, asumen un riesgo que puede afectar a su estabilidad financiera. Tener una amplia cartera de clientes no es sinónimo de solvencia y un flujo de liquidez adecuado, ya que si hay un alto porcentaje de empresas con problemas de impagos, esto puede afectar al sostenimiento de tu negocio.
¿Cuándo es necesario un seguro de crédito?
Las situaciones críticas pueden darse especialmente cuando un sector se ve afectado de forma repentina. En los últimos meses lo hemos visto en el sector del transporte, debido a la subida de los precios de los combustibles, así como también en numerosas industrias y pequeños comercios que pueden verse afectadas por el incremento de los suministros eléctricos.
Contar con un seguro de crédito es uno de los mejores respaldos que las empresas pueden tener ante este tipo de circunstancias, ya que nunca se sabe en qué momento una empresa puede experimentar dificultades económicas. La situación de la Covid-19, que obligó a numerosos negocios a permanecer cerrados, pone de manifiesto también la necesidad de estar prevenidos ante cualquier imprevisto.
Existen muchas situaciones en las que es posible que tu empresa se pueda ver afectada ante el impago de un cliente.
- Los impagos afectan al flujo de tesorería de tu empresa.
- Puede que tengas que movilizar recursos para hacer frente a la situación y gestionar los cobros.
- Incluso si tu cliente tiene un buen historial, puede experimentar problemas de liquidez transitorios que provoquen la situación de impago.
- Hay clientes que, por otra parte, incurren en morosidad de forma sistemática.
Un buen seguro de crédito incluye garantías complementarias que puede ayudarte en los casos más complejos. Además, puede incluir un servicio de recobro de calidad, que puede llegar a ser de gran utilidad, sobre todo en el caso de las exportaciones al extranjero, donde es mucho más difícil gestionar la reclamación de una deuda en un país, legislación e idioma distintos.
¿Cómo te ayuda un seguro de crédito?
Un seguro de crédito puede incluir una amplia variedad de coberturas para distintas situaciones de impago en las que las empresas pueden verse afectadas. Éstas son algunas de las coberturas que puede incluir un seguro de crédito, aunque es muy importante asesorarse con la ayuda de tu corredor de seguros para que puedas contratar una póliza que cubra los principales riesgos que corre tu negocio.
1. Garantía de créditos discutidos
Puede que un cliente no quiera pagar un producto entregado, alegando que dicho producto era defectuoso, o el servicio no se ajustaba a lo demandado. Mientras se resuelve el litigio comercial con el comprador, es posible que pase mucho tiempo hasta que el cliente te pague, en caso de hacerlo.
Un seguro de crédito puede incluir una garantía de créditos discutidos, que te permita cubrir esos costes a través de una indemnización provisional.
2. Garantía de acontecimientos políticos
Si tu empresa exporta a otros países y en estos se produce un acontecimiento político inesperado que genera una situación crítica, es posible que muchas empresas no estén en condiciones de pagar. Contar con un seguro de crédito te aporta coberturas ante conflictos armados, restricciones en la transferencia de divisas y otro tipo de circunstancias.
3. Coberturas ante catástrofes naturales
Los impagos de un comprador pueden ser originados por situaciones como catástrofes naturales, que en muchos casos no están cubiertas por los seguros. Sin embargo, un buen seguro de crédito te podría indemnizar en caso de impagos si una empresa en el extranjero alega el efecto de una catástrofe natural como motivo de impago.
4. Coberturas para el riesgo de fabricación
Las empresas en el sector industrial que se dedican a la fabricación de productos a medida pueden experimentar riesgos de impago. No cobrar un producto ya fabricado supone un coste derivado de todo el proceso de fabricación relativo y proporcional a ese producto, desde el coste laboral de los operarios hasta el uso de maquinaria. Un seguro de créditos es la mejor garantía para que no tengas que asumir las pérdidas en caso de impago. También para los casos de pre-ejecución de servicios.
5. Coberturas por los anticipos a proveedores
Para prestar un buen servicio al cliente, muchas empresas necesitan llevar a cabo anticipos a proveedores. Esto pone a la empresa en una situación de riesgo, ya que en caso de producirse un impago, el anticipo al proveedor ya se habría producido. El seguro de crédito cubriría hasta un límite del precio del pedido que se haya pagado al proveedor.
Los seguros de créditos pueden incluir otras muchas coberturas para tu empresa. Te invitamos a asesorarte con nosotros y cubrirte las espaldas en casos de impago.
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