7 fórmulas para mejorar tus finanzas personales

La vida es dinero. De una u otra manera todo es dinero. Observa qué es lo primero que haces por la mañana cuando te levantas. ¿Encender la luz? La luz vale dinero. ¿Ponerte las zapatillas? Las zapatillas valen dinero. ¿Tomarte un café? El café vale dinero. ¿Lavarte la cara? El agua vale dinero.
Y cuando cierras la puerta de tu casa y sales a la calle lo mismo. Observa que es lo que haces para desplazarte: ¿Coger el coche? La gasolina (y mantenimiento del automóvil) valen dinero. ¿Coger el metro o autobús? También valen dinero. ¿Ir nadando? Desgastarás más suela y tendrás que comprarte otros zapatos que igualmente valen dinero.
Como dice Robert Kiyosaki (@therealkiyosaki), uno de los personajes incluidos en Aprendiendo de los mejores (Alienta, 9ª edición):

«Muchas personas dicen que el dinero no es lo más importante en la vida. Eso puede ser cierto. Sin embargo, el dinero afecta a todo lo que es importante: salud, educación y calidad de vida. Al final, el dinero compra una de dos cosas: la esclavitud o la libertad. Esclavo de tu empleo, de tus deudas y a veces incluso de tus relaciones. O bien, libre de vivir tu vida como decidas hacerlo».

Hemos dicho muchas veces que:
Tu vida es el resultado de tu desarrollo personal
Y en el mundo del dinero podríamos decir que:
Tu éxito financiero es el resultado de tu inteligencia financiera
A mayor inteligencia financiera, mejor te irán las cosas en el mundo del dinero. Tener más cociente intelectual financiero significa mayor capacidad para:
1. AUMENTAR TUS INGRESOS. Los ingresos (facturación) de una persona es el resultado del Precio x Cantidad (nº unidades vendidas). Si vendes un curso online a 50 euros y vendes 100 unidades has facturado 5.000 euros. La forma de aumentar los ingresos es de dos formas:
a) Vender más cantidad. Si en lugar de vender 100 unidades se venden 200, la facturación sería 10.000 euros. Y eso se logra de varias maneras. En primer lugar, llegando al mayor número de personas posibles de tu público objetivo (target) a través de la publicidad, networking, redes sociales, apariciones en medios de comunicación y charlas en público, entre otras, porque cuanta más gente te conozca, más posibilidades de que te compren. Y en segundo lugar, a través de la fidelización de tus clientes, porque cuanto más fieles sean tus clientes, más te comprarán de lo que vendes.
b) Vender a mejor precio. Si en lugar de vender a 50 euros el curso se vende a 100 euros, la facturación también sería 10.000 euros. Y eso se consigue mejorando tu marca personal o mejorando el brandin de tu empresa, la percepción de marca en el mercado. Cuanto más bueno seas en lo tuyo mejor te pagarán. Si te conviertes en un referente en el mundo de las inversiones, en lugar de pagarte 1.500 euros la conferencia te la pagarán (la misma conferencia) a 4.500 euros, es decir, 3 por 1. Para vender a mejor precio, invierte en tu desarrollo personal. Convierte en un mejor profesional y te pagarán más. 
2. CONTROLAR GASTOS. No hay nada más saludable que tener un presupuestos de gastos, porque te permite saber por anticipado cuánto se va a gastar y en qué cosas. Mucha gente no tiene un presupuesto de gasto, y no tiene conciencia ni dónde (ni en qué cantidad) va el dinero. Si lo hiciese, se sorprendería. Tener un presupuesto de gastos permite tener el control del dinero y no que el dinero te controle a ti.
Tener un presupuesto de control es lo que evita que uno se desmadre y se exceda; cada gasto (vacaciones, ocio, ropa, etc) debe tener su asignación, porque sin control presupuestario, es difícil ahorrar, y sin ahorro nunca se puede conseguir acumulación de riqueza para invertir y generar ingresos pasivos. Además, en ese presupuesto el primer 10% de los ingresos (como mínimo) debe ir a inversión, y el resto a gasto. La mayoría ahorra lo que le sobra y así no se funciona la cosa. Es el famoso Pay yourself first (Págate a ti primero) Puedes leer más en el post 7 rasgos de las personas que ganan mucho dinero. 
3. PAGAR MENOS IMPUESTOS. Lo importante de verdad es lo que uno se lleva al bolsillo, y eso siempre es el resultado de los Ingresos menos los Gastos (de Operación) menos los Impuestos. El Estado es como si fuese tu socio, cuya participación en una supuesta sociedad conjunta es el porcentaje de impuestos que pagas sobre el total de ingresos.
Saber de impuestos (o estar bien asesorado al respecto) no es una posibilidad sino una necesidad, porque cuanto más habilidad para pagar menos impuestos, más se gana y además menos riesgo es necesario correr para alcanzar la rentabilidad deseada. La gente paga más de lo que debería por desconocimiento de las leyes fiscales. A nivel de altos patrimonios, el asesoramiento, más que ser un asesoramiento financiero (conseguir rentabilidad) es un asesoramiento fiscal (pagar lo menos posible), porque con poca rentabilidad se gana mucho con altas sumas de dinero. Para saber un poco más de este tema puedes empezar a leer el libro El Solucionador de David Sanchis (@sanchishidalgo).
4. MEJORAR TU RENTABILIDAD. Todo patrimonio se basa en el ahorro, porque si uno ingresa mucho pero gasta lo mismo no queda nada. Ahorrar es fundamental para acumular riqueza, pero el ahorro debe estar destinado a la inversión, ya que de otro modo pierde poder adquisitivo debido al efecto inflación y otros gastos de gestión. La habilidad de obtener mayor rentabilidad nuestro dinero es síntoma de mayor inteligencia financiera.
Saber invertir, como todo en esta vida, es una habilidad que se puede aprender a través del estudio, la práctica y el feedback para corregir. Mucha gente no invierte porque cree que es demasiado arriesgado, pero como dice el propio Robert Kiyosaki, autor de Incrementa tu cociente intelectual financiero, apunta: «Invertir no es arriesgado, lo que es arriesgado es no saber lo que haces». El éxito, en cualquier parcela de la vida, consiste en ganar control; y ganar control es el resultado del conocimiento y la experiencia.
5. APALANCARTE MÁS.
De ello hablamos con detenimiento en el último post: ¿Tienes mentalidad de escasez o abundancia? La mayoría de la gente cambia su tiempo y esfuerzo por dinero, y como el tiempo y el esfuerzo son limitados también el dinero que puedes ganar. El apalancamiento es la habilidad de hacer ‘más’ con ‘menos’. El apalancamiento consiste en utilizar el tiempo, los recursos, el trabajo, el dinero y las plataformas de terceras personas para que estén trabajando para uno sin uno tener trabajar en una relación win/win. Cuando uno mira la lista de las personas más ricas del mundo, todos son empresarios. Ello se explica porque están apalancados; tienen sistemas creados para que trabajen para ellos. Si uno tiene 5 tiendas de comida, no puedes estar en las cinco tiendas al mismo tiempo. Tienes gente trabajando para ti, utilizas el factor palanca del trabajo de otros. Eres capaz de generar ingresos sin trabajar en cada una de las tiendas. Lo mismo sucede si tienes un negocio on line, el sistema puede estar funcionando mientras tú estás durmiendo. Como se recoge en Tu futuro es HOY (Alienta, 2ª edición): «No te levantes para trabajar, levántate para encontrar apalancamiento. Si estás trabajando no tienes de ganar dinero».
6. EMPEZAR PRONTO. La gente inteligente decide y se enfoca en lo que quiere. Sabe que nada tarda como lo que no se empieza. Cada hora que pasa ya no vuelve, y por tanto, o se aprovecha o se desaprovecha. Las pequeñas cosas acaban convirtiéndose en grandes con el paso del tiempo, tanto en sentido positivo como negativo. Cuanto antes empieces, antes acumularás conocimiento, experiencia, contactos o lo que sea. Es una cuestión de sentido común. Y el mundo del dinero también ocurre. Las inversiones pequeñas acumuladas a lo largo del tiempo acaba haciendo una diferencia. Es el efecto ‘milagroso’ (y geométrico) de la capitalización compuesta, donde al capital inicial se le suman los intereses generados con lo que el capital cada vez va siendo más grande y por tanto también los intereses generados sobre ese capital. Por dar un dato: si una persona invirtiese 100 euros al mes, desde los 20 a los 65 años, con una tasa de rentabilidad anual del 10%, al retirarse tendría 1 millón euros.
7. SIMPLIFICA TU VIDA
Este tema lo tratamos con calma en 7 ideas que te ayudarán a diseñar tu estilo de vida. . Allí decíamos: Tu nivel de ingresos depende de tu nivel de gasto. Si tu gasto mensual es de 2.000 euros, el break even lo alcanzas con 2.000 euros de ingresos; y si tu nivel de gasto es de 3.500 euros, el break even lo alcanzas con esa cifra. Mucha gente vive ahogada porque está más pendiente de aparentar que de ser feliz. Hay gastos necesarios y hay gastos superfluos. Te recomiendo que leas El millonario de la puerta de al lado, el estudio más amplio y extenso sobre millonarios. Lo primero que descubrieron en este estudio es que muchos millonarios no vivían en barrios de lujo, de ahí el título: un millonario puede vivir en la puerta de al lado tuya. Repetimos lo dicho: tener un tren de vida alto puede ser fruto de ingresos altos (que no de riqueza acumulada) o de estar endeudado hasta las cejas. Situaciones peligrosas, porque si los ingresos caen (y los gastos altos ya existen) uno está pillado, cosa que ocurre con frecuencia, porque a nadie le va bien siempre.
En definitiva, saber de dinero, o lo que es lo mismo, tener inteligencia financiera no es otra cosa que tener mayor capacidad para generar más ingresos, controlar los gastos, pagar menos impuestos, obtener mayor rentabilidad, empezar cuanto antes a construir riqueza y ser capaz de simplificar nuestra vida. El éxito ama la preparación. Por ello, la educación —en cualquier ámbito de la vida— es la clave de todo. En definitiva:
El éxito financiero depende de la inteligencia financiera; y la inteligencia financiera depende de la educación financiera.
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* Hoy te dejo la vídeo-píldora Liderazgo es hacer que las cosas ocurran [8.26 min.] de un futuro curso para Planeta Hipermedia [@PlanetaHMedia], la plataforma de e-learning del Grupo Planeta.
* También te dejo el artículo El rasgo principal que diferencia a la gente de éxito, publicado en Executive Excellence.