Cartera de activos. Informe trimestral Junio 2013.

A punto de acabar un nuevo trimestre, quiero compartir contigo la evolución de mi cartera de activos. A mí me sirve de reflexión y espero que a ti te sirva de inspiración para comenzar a crear tu propia cartera.

Haz click sobre “seguir leyendo” y descubre cómo me ha ido.

Fondo de emergencia

El fondo de emergencia familiar sigue en COINC (Bankinter) al 3% T.A.E. desde principios de Marzo.

El pasado 3 de Mayo, COINC comunicó un cambio en las condiciones. Pasaría de remunerar el depósito del 3% al 2,25%, aunque para los clientes antiguos han mantenido las condiciones anteriores durante 2 meses más, así que este cambio afectará a partir del 3 de Julio.

Por otro lado, he reducido ligeramente la cuantía del fondo para ajustarlo a nuestros gastos reales y teniendo en cuenta los ingresos que ya obtenemos de los activos conseguidos. Este cambio ha estado en parte motivado por los bajos tipos de interés que ofrecen los depósitos actualmente, lo que hace que otras inversiones o reducciones de deuda sean más interesantes.

Acciones y dividendos

La cartera de acciones está compuesta por 20 valores, uno más que en el trimestre anterior. He añadido VISCOFAN para reforzar el sector de alimentación en el que hasta ahora sólo tenía EBRO FOODS. Se trata de un valor con una rentabilidad por dividendo baja pero que creo que puede tener un buen crecimiento futuro.

Como ya comenté estoy intentando incluir algunas compañías con mantenimiento o crecimiento sostenible del dividendo para contrarrestar las que tengo con una alta rentabilidad pero que en muchos casos están flaqueando en el reparto de efectivo a sus accionistas.

A lo largo de este trimestre he aumentado mis posiciones en otros valores, con compras normales, pequeñas compras a través de derechos y una compra diminuta de acciones de MAPFRE, para evitar pagar la comisión de custodia del Broker Naranja de ING Direct de una segunda cuenta que era anterior. Por esta compra he pagado una alta comisión, pero menor de lo que hubiera pagado en concepto de custodia (comisión de mantenimiento de la cuenta de acciones).

Los dividendos cobrados desde que empecé hasta ahora suponen un 6,30% del capital invertido y los gastos asociados a las compras ascienden a un 0,83%. El porcentaje de dividendos cobrados ha bajado ligeramente porque el capital invertido ha aumentado, diluyendo el efecto de los dividendos, y porque no son muchas las empresas que reparten en el trimestre considerado. Como Julio suele ser un buen mes de reparto de dividendos espero ver crecer la cifra en el siguiente trimestre.

Informe trimestral Junio 2013. Dividendo acumulado.

La rentabilidad anual de la cartera de acciones está estimada en un 5,76%, según los dividendos anunciados y previstos, y descontados los impuestos. También en este dato se puede observar una ligera bajada que se explica por la inclusión de acciones con niveles menores de rentabilidad actual, pero con posibilidad de mantenerlo o hacerlo aumentar de forma sostenible.

Informe trimestral Junio 2013. Previsión dividendo futuro.

Como ya comenté, no voy a concentrarme sólo en empresas cuya rentabilidad es sorprendentemente alta, para evitar el impacto de reducciones o suspensiones bruscas del dividendo, y hacer que el rendimiento de la cartera sea más estable y predecible.

Alquiler

El piso ha estado alquilado todo el trimestre y los inquilinos han pagado religiosamente las mensualidades. Sin embargo, me comunicaron a principio del mes su intención de dejar la vivienda a final de Junio. Ya he avisado a mi agente inmobiliaria para que vaya moviendo el piso, aunque puede que ahora en verano sea difícil encontrar a inquilinos para contratos de larga duración.

En previsión de esta circunstancia, como la vez pasada el piso tardó algunos meses en alquilarse, he estado creando un pequeño fondo para soportar los gastos del piso durante el periodo en que no esté ocupado.

Informe trimestral Junio 2013. Alquiler.

En esta revisión trimestral me limito a revisar los flujos mensuales, en la revisión anual incluiré los gastos de carácter anual como los seguros, el IBI, etc.

Como las rentabilidades de los depósitos están en niveles muy bajos, he decidido emplear parte del fondo de emergencia en reducir el nivel de gastos mensual, lo cual a su vez hace que el fondo de emergencia necesario sea más bajo para cubrir un mismo numero de meses. El ajuste del fondo ha ido a parar a pagar totalmente la hipoteca del trastero y a amortizar levemente la hipoteca del piso. En el primer caso, para eliminar una deuda y vivir un poco más aliviado. En el segundo caso, para reducir un poco la cuota total de hipoteca y mantenerla en un nivel más cómodo.

En cuanto a la reclamación de la cláusula suelo, llevo esperando desde Febrero a que me responda el Defensor del Cliente de Cajasol (ahora La Caixa), y me consta que la solicitud llego a mi sucursal, ya que ellos me han llamado para informarse. Hoy he vuelto a llamar y me han comentado que ellos han enviado al Defensor del Cliente el informe pertinente, aunque no se si creérmelo.

Por otro lado, con la sentencia del Tribunal Supremo que anula la clausula suelo de algunas entidades por falta de transparencia, se han abierto nuevas opciones para reclamar la eliminación de esta cláusula, por lo que me pondré manos a la obra en cuanto me informe. Lo primero es solicitarle a mi sucursal la oferta vinculante de mi hipoteca, lo cual he hecho hoy por teléfono pero me han dicho que la solicite por escrito. Lo haré por burofax o carta certificada, para tener documentada la petición.

Otros

Comunitae (préstamos entre particulares)

Actualmente estoy participando en 11 préstamos, 3 de ellos a 12 meses y 8 de ellos a 24 meses.

Según categoría de riesgo: 6 préstamo tipo A, 2 tipo B, 3 tipo C (recuerda, A es el menos arriesgado)

Desde el comienzo y sobre el total del capital invertido:

• He recibido un 22,4% de lo invertido como devolución de capital.
• He recibido un 1,7% de lo invertido como intereses.
• He pagado un 0,2% de comisiones.

Informe trimestral Junio 2013. Comunitae.

Los ratios de devolución siguen siendo bajos por el aumento de participaciones. De momento no tengo pensado invertir más capital, así que veremos la evolución sobre una base constante en los próximos meses.

Lo mejor de todo es que he conseguido participar, por primera vez, en un préstamo con lo cobrado de los otros préstamos. Esto será el inicio de cierta automatización.

La rentabilidad media estimada, si todo va bien, sería del 6,1%, menor que en el trimestre pasado, sobre todo debido a que he participado en más préstamos de tipo A, que suelen tener un interés menor.

Actualmente tengo un préstamo con 2 impagos (tipo C) y otros 3 con un impago (tipos A y C). A principio de mes había uno más que ya se ha solucionado. La mayoría se han producido este mes y espero que se solucionen a principio del mes siguiente, aunque el que tiene 2 cuotas impagadas me parece sospechoso. Has de saber que los impagos que se resuelven tienen un recargo adicional.

Qustodian

Llevo en Qustodian desde Febrero y ya he cobrado mis primeros 10,01 € por ver anuncios y por los que han visto mis invitados.

Actualmente mi saldo es de 2,15 €, con lo que la ganancia total asciende a 12,16 €.

Si quieres unirte a mi red de Qustodian y crear la tuya propia, puedes darte de alta aquí {Soy afiliado. ¡Gracias!}

Si quieres saber más sobre Qustodian, puedes leer esta entrada.

Blog y propiedad intelectual

Este blog en sí, es un activo en potencia, aunque todavía no proporciona ningún ingreso. Una de las formas que estoy probando es el marketing de afiliados. La publicidad presente en el blog la selecciono yo y siempre se trata de productos que conozco, uso y recomiendo a mis lectores, porque yo estoy satisfecho con ellos. En caso de que compréis u os deis de alta en ellos, yo recibo una comisión, que no incrementa el precio.

Es una situación ganar-ganar-ganar. Ganas tú, gana el vendedor y gano yo.

Durante un tiempo estuve probando los anuncios de Google Adsense, pero algunos de ellos no me parecían adecuados para los lectores. Por ejemplo, algunos anuncios de plataformas de inversión que prometen rápidas y sustanciosas ganancias, y que yo no usaría.

Por otro lado, es verdad que es mas laborioso encontrar los productos que quieres recomendar a través de plataformas de afiliados y no siempre te aceptan para ser anunciante, pero ahora mismo mi objetivo es aprender a usarlo y que lo que recomiende sea adecuado para mis lectores.

Más adelante ampliaré la línea editorial y escribiré sobre otros activos relacionados con la propiedad intelectual.

Para que os hagáis una idea, os dejo algunos datos del blog:

Informe trimestral Junio 2013. Blog.

En Marzo, me decidí a dar un gran paso para mi, migré el blog de Blogger (la herramienta gratuita de Google) a WordPress, contraté espacio en un servidor y empecé a comprometerme con un ritmo de publicación frecuente.

En todo este tiempo he aprendido mucho, en plan autodidacta, y sobre todo he disfrutado gracias a lectores como vosotros que dejan comentarios, envían correos o se suscriben a la lista de suscriptores.

¡Muchísimas gracias!