Cómo Dejar De Gastar Dinero Que No Tienes..

Así que te dedicas a gastar dinero que no tienes...

Interesante.

No estás solo.

Sin embargo eso sólo significa una cosa: estás viviendo por encima de tus posibilidades.

Mira, a todos nos ha pasado porque lamentablemente la educación financiera que se enseña es MUY LIMITADA.

Personalmente tengo la teoría de que NO INTERESA que las masas tengan educación financiera.

Si no saben les podemos "incitar" a que compren cosas que no necesitan (ganan las empresas que comercializan esas cosas) y a que se endeuden para pagarlo (ganan los bancos).

¿Quién pierde? Tú.

Eso sí, si una de tus metas es lograr libertad financiera ESTE ES EL PRIMER PASO que debes dar.

Igual que hay más de una manera de dejar de fumar o de perder 10 kilos, hay múltiples formas de gastar menos de lo que ganas. Te dejo a continuación varios pasos que he seguido personalmente para lograrlo:

1. Empieza a Gestionar Tus Ingresos Por Porcentajes

Es algo sencillo y muy potente si lo aplicas:

• 10% a Invertir En Activos: Este dinero deberás destinarlo a invertir en activos que en un momento dado pongan dinero en tu bolsillo. Es fundamental que estos activos sean acordes con TU PASIÓN. Todo debe girar en torno a algo que te apasione. En mi caso, la pasión que me mueve es el desarrollo personal, y por ello decidí empezar este blog sobre desarrollo personal y mi plan incluye también vender en Amazon (productos propios y ebooks), invertir en acciones que den dividendo e invertir en inmuebles para alquilar;
• 10% a Ahorro: Un buen objetivo es primero ahorrar 6 meses de tus necesidades básicas en una cuenta con alta liquidez (p.e. cuenta de ahorro). Una vez cubras ese "fondo de emergencia", te recomendaría ahorrar a largo plazo para gastos importantes (p.e. la Universidad de tus hijos, las vacaciones de verano o el coche que renueves cada 10 años). Personalmente, para este ahorro a largo plazo, tras investigar decidí pasar de fondos de inversión y planes de pensiones y estoy utilizando como instrumento de ahorro un seguro de vida contratado con una Mutualidad;
• 10% a Ocio: Debes cada mes gastar este dinero como si fueras rico, es clave para mejorar TU MENTALIDAD DE ABUNDANCIA;
• 10% a Formación: Libros, cursos y toda la formación que te sirva para mejorar tus habilidades (p.e. libros sobre éxito, ventas, mentalidad, marketing, carrera);
• 10% a Donativos: Dar el 10% de tus ingresos netos te ayudará a crear una mentalidad de ABUNDANCIA (en contraste con la habitual mentalidad de escasez);
• 50% a Necesidades Básicas: Casa (alquiler), coche, comida, ropa..

Quizá no sean realistas los % que propongo según tu situación actual. Mira, lo importante es que empieces con un % que sea asumible para tu presupuesto mensual y poco a poco vayas evolucionando hacia a los % que te sugiero. De hecho yo mismo estoy en proceso de llegar a esos porcentajes a sugerencia de uno de mis mentores.

2. Empieza a Anotar Todos Tus Gastos Diarios

Es fundamental. Es un gran hábito y te ayudará a DESCUBRIR hábitos de gasto que quizá desconozcas. Para esto utilizo la app Coinkeeper y cada vez que gasto en algo lo anoto INMEDIATAMENTE en la app.

La idea es por lo menos una vez al mes abrir la app y revisar en qué has gastado el dinero el último mes. Te recomiendo crear las mismas categorías de gasto que te expliqué en el punto 1 anterior y categorizar todos tus gastos en una de estas categorías:

3. Ten Una Visión Más Amplia Hacia Cómo Generar Riqueza

Recuerda, tu camino hacia la libertad financiera (o la meta financiera que tú decidas) tiene más pasos. El hecho de tener una META MÁS GRANDE te motivará a controlar inteligentemente tus gastos diarios.

Una meta como, por ejemplo, conseguir activos por 1 millón de euros en 7 años. Es una meta concreta, medible, específica y limitada en el tiempo.

Eso sí, debes formarte en inversiones desde ya ( este libro y este otro libro son muy buenos), decidir tus criterios de inversión, investigar y trabajar la creación de otras fuentes de ingreso 100% propias (p.e. un blog, comprar productos en China baratos y venderlos a través de "Logística de Amazon" en España...no sé, es tu vida. Tú eliges. Investiga y si encuentras algo interesante TRABAJA DURO (y cuéntamelo, lo mismo me interesa). Sólo te pido que sea algo que te guste y te apasione. Es clave).

4. Aprende a Decirte "NO" a Ti Mismo (Menos Compras Compulsivas)

Es difícil encontrar una persona que haya tenido éxito en alguna área de su vida y que no se haya convertido en UN MAESTRO a la hora de decir NO...

• Si quieres perder peso, tienes que decir NO a tu cuerpo cuando te dice que vas a morir si no te comes un donut de chocolate.
• Si quieres que dure tu matrimonio, tienes que decirte NO cuando realmente quieres decir algo que realmente no deberías.
• Si quieres tener éxito en tu carrera, tienes que decir NO al deseo de tu cuerpo de ser vago y perezoso para, en cambio, trabajar duroe inteligentemente (incluso cuando nadie te esté mirando).
• Si quieres dejar de gastar dinero que no tienes, tienes que decir NO a esas compras compulsivas que tú ya sabes. Una buena idea es posponer esas compras 48 horas. Si, tras 48 horas sigues pensando que es algo que necesitas, entonces cómpralo. En un 80% de las veces no lo necesitas.
• Si quieres salir de deudas, tienes que decir NO a determinados "caprichos" incluso cuando todo el mundo a tu alrededor los tiene.

La lista podría ser infinita, pero la idea es la misma: Conviertete en alguien que sabe decir NO.

El éxito es una elección. Deberás hacer cosas que no quieres hacer. La gente que logra sus sueños tiene que superar MUCHOS obstáculos y hacer GRAN esfuerzo para lograrlo.

El que te hable de "suerte" simplemente no está dispuesto a "PAGAR EL PRECIO" del éxito.

Siguiendo estos pasos simples (pero difíciles) pude cambiar mis hábitos de gastar el 110% de mis ingresos a el 85%. Si tú ahora estás por encima del 100%, haz de ese tu primer objetivo:

No seguir aumentando tu deuda (gastar menos del 100% de tus ingresos).

Después, tu siguiente objetivo será disminuir la deuda mala (la que pagas tú) y aprender a utilizar la deuda buena (la que pagan otros como, por ejemplo, los inquilinos de un piso que compraste con una hipoteca (deuda) y alquilaste).

¿Tienes algún consejo para una persona que quiere dejar de gastar dinero que no tiene?

Un abrazo,
Pablo García-Lorente

PD: Pablo recomienda estos recursos que personalmente utiliza: app Coinkeeper para control de gastos personales + La cartera de acciones de Warren Buffett: En qué, cómo, cuándo y dónde invierte el maestro de maestros

+ El ABC de La Inversion En Bienes Raices (Bienes Inmuebles).

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